ів приросту зобов'язань).
В· Довжина періоду допомоги. Вона повинна дозволяти стійко відновити доходи.
В· Платіжна навантаження в період допомоги. Вона повинна дозволяти виконувати зобов'язання і містити домогосподарство без залучення додаткових кредитів.
В· Додаткове навантаження по закінченні періоду допомоги. Необхідно ретельне прогнозування майбутніх доходів позичальника (як на підставі В«старихВ», так і на підставі прогнозу). При цьому рекомендуємо формувати В«схему реструктуризаціїВ» таким чином, щоб співвідношення П/Д в майбутньому в будь-якому випадку не перевищувало 50%, тобто:
а. Ставка капіталізації не повинна призводити до зростання навантаження на позичальника понад допустимого рівня. p align="justify"> б. Термін повернення основних і додаткових коштів повинен дозволяти повертати їх у межах допустимого навантаження. [12]
Детальніше зупинимося на елементах і методах реструктуризації
Ключовим елементом успішної реструктуризації, є В«АналітикаВ», яка має дати відповіді на наступні питання:
. Причини, що призвели до дефолту позичальника. p align="justify">. Перспектива (рівень, стабільність) відновлення платоспроможності позичальника. p align="justify">. Поведінкова оцінка (тобто готовність позичальника боротися за збереження свого житла). p align="justify"> З числа методів реструктуризації ми виділимо:
. Методи, що дозволяють пережити тимчасові фінансові труднощі (відстрочка, розстрочка, пільговий період). p align="justify">. Методи, що дозволяють В«знизитиВ» витрати позичальника на обслуговування свого іпотечного кредиту (подовження терміну кредиту, перекредитування на нових (швидше за все, більш м'яких) ринкових умовах, переїзд у більш дешеве житло). p align="justify">. Методи, що дозволяють підвищити доходи позичальника (переїзд в інший регіон, де більш затребувана дана спеціальність позичальника із заміною предмета застави), зауважимо, що дана міра є перспективним напрямком. [12]
Позначимо завдання реструктуризації з позиції держави:
. Забезпечення соціального захисту населення. Допомога надається тим верствам населення, які не можуть знайти коштів для збереження поточних платежів по іпотеці і найбільш схильні до ризику втрати єдиного житла для проживання. p align="justify">. Збереження і розвиток інституту іпотеки. Можливість звернутися за допомогою у важку хвилину і реструктурувати свій борг - ключовий елемент психологічної підтримки іпотеки як багаторічного фінансового зобов'язання. [12]
Збереження інституту звернення стягнення на предмет іпотеки без зростання соціальної напруженості в регіонах.
. Стабілізац...
