/P>
Банк Росії звертає увагу кредитних організацій на необхідність поширення попереджувальної інформації для своїх клієнтів, у тому числі з використанням представництв в мережі Інтернет (web-сайтів), про можливі випадки неправомірного отримання персональної інформації користувачів систем ДБО.
До складу такої інформації доцільно включати опис офіційно використовуваних способів і засобів інформаційної взаємодії з клієнтами, а також описи прийомів неправомірного отримання кодів персональної ідентифікації клієнтів, інформації про банківські картки та запобіжні заходи, яких необхідно дотримуватися клієнтам, що користуються системами ДБО.
Крім того, має місце пряме розкрадання (або спроби розкрадання) коштів з використанням системи «Інтернет-банкінг». Наприклад, в 2008 р. з рахунку великої фірми з продажу автомобілів з використанням системи дистанційного банківського обслуговування були несанкціоновано зняті грошові кошти в сумі 8205650 крб. і перераховані на рахунок іншої фірми. Спроба розкрадання була відвернена.
У ряді випадків, на жаль, було доведено причетність співробітників і керівників комерційних банків до відкриття і ведення рахунків завідомо фіктивних організацій, які зацікавлені в тому, щоб управління розрахунковими рахунками фіктивних організацій відбувалося дистанційно за системою «Банк-клієнт». Виявлено випадки, коли особами, що не володіють необхідними повноваженнями, здійснювалося управління розрахунковими рахунками великої кількості фіктивних організацій або управління розрахунковим рахунком організації відразу декількома особами або організаціями [5].
Банк Росії орієнтується на вироблення рекомендацій для банківського сектора, які мають сприяти організації надійного та ефективного Інтернет-обслугову-вання з урахуванням існуючих проблем.
Всі рекомендації спрямовані на те, щоб схильність банків та їх клієнтів неминучим ризикам виявилася мінімальною. Але, безсумнівно, вирішувати ці проблеми необхідно спільними зусиллями кредитних організацій і Банку Росії.
Підводячи підсумок аналізу розвитку банківських інформаційних технологій та нагляду у цій сфері, необхідно відзначити, що планомірний розвиток цих категорій дозволило сформувати розвивається національну платіжну систему, засновану на більш якісному розрахунковому обслуговуванні клієнтів [5].
Список літератури
Лямін Л. В. Інтернет-банкінг: супутні фактори банківських ризиків і організація регулювання і нагляду / / Проблеми управління банківськими і корпоративними ризиками. М.: Фінанси і статистика, 2005. С. 48-57.
Мельников В. Н., Мовсесян А. Г. Протидія легалізації незаконних доходів. М.: МЦФЕР, 2007. 528 c.
Лист Банку Росії від 05. 04. 2007 N 44-Т «Про перевірку здійснення кредитними організаціями ідентифікації клієнтів, що обслуговуються з використанням технологій дистанційного банківського обслуговування (включаючи Інтернет-банкінг)» і Лист Банку Росії від 27. 04. 2007 N 60-Т «Про особливості обслуговування кредитними організаціями клієнтів з використанням технології дистанційного доступу до банківського рахунку клієнта (включаючи Інтернет-банкінг)».
Ревенков П.В., Воронин А.Н. Електронний банкінг: управління ризиками відмивання грошей / / Банківська справа. 2009. № 9. С.76-79
Хохлова Г.І. Платіжні відносини і їх розвиток в умовах ринку. Іркутськ: Вид-во ІрГТУ, 2008. 129 с.
http ...
