p> Очищенню банківської системи від «брудних» грошей сприятиме надання кредитним організаціям права розірвання договору банківського рахунку без дотримання судових процедур, якщо даний рахунок використовується клієнтом в цілях легалізації злочинних доходів. Для реалізації даної пропозиції необхідно внести відповідні зміни до Цивільного кодексу РФ (ГК РФ).
Стаття 15.27 Кодексу РФ про адміністративні правопорушення передбачає санкції у вигляді штрафу за адміністративні правопорушення в сфері протидії легалізації злочинних доходів. У РФ штрафні санкції застосовуються тільки до керівників кредитної організації в розмірі до 500 000 руб. Для того, щоб кредитним організаціям було невигідно і небезпечно працювати з «брудними» грошима, необхідно, щоб прибуток від цих операцій була значно менше, ніж передбачені санкції за порушення законодавства, що перешкоджає відмиванню грошей, також необхідно застосовувати санкції до всіх співробітників, безпосередньо пов'язаним з обов'язками по дотриманню законодавства ПІД / ФТ.
Практика показує, що ЦБ РФ не може ефективно здійснювати контроль над кредитними організаціями, будучи обмеженим у праві проведення повторних перевірок за одним і тим же питанням за один і той же період. З метою посилення контролю над дотриманням кредитними організаціями законодавства у сфері протидії легалізації злочинних доходів, необхідно в законодавчому порядку закріпити право ЦБ РФ на здійснення повторних перевірок кредитних організацій (їх філій) на предмет дотримання ними законодавства у цій сфері за вже перевірений період.
Особливо слід відзначити проблему з твердженням правил внутрішнього контролю банків, пов'язану з навчанням співробітників банку в сфері ПІД / ФТ, які здійснюють операції з грошовими коштами. Навчання співробітників банків за вимогами Федеральної служби з фінансових ринків (ФСФР) має проходити в акредитованих при ФСФР установах два рази на рік, при цьому ЦБ РФ дає право кредитним організаціям самостійно вибирати курс навчання, яке має відбуватися не рідше одного разу на рік. Подвійна підготовка, як того вимагає ФСФР, для банків є економічно витратною і відриває співробітників від виконання службових обов'язків. Для навчання 500 осіб банку необхідно близько 5-6 млн руб. Для вирішення даної проблеми необхідно внести відповідні поправки в законодавство РФ з протидії відмивання незаконно отриманих доходів, а також усунути протиріччя і надати право ЦБ РФ самостійно здійснювати контроль за дотримання законодавства у сфері ПІД / ФТ.
У серпні 2010 року за відмову навчати своїх менеджерів використанню протіволегалізаціонного законодавства до банків вперше були застосовані санкції - ФСФР оштрафувала ВТБ 24 (700 тис. руб.), Банк Сосьєте Женераль Схід (500 тис. руб.), Міжнародний промисловий банк (700 тис. руб.), у якого також в листопаді 2010 року була відкликана ліцензія, його заборгованість перед кредиторами склала 80 млрд руб., в тому числі перед ЦБ РФ 32 млрд.
Необхідно також відзначити сам процес направлення повідомлень в ФСФМ. Це документ (файл), який містить більше ста полів, їх потрібно заповнити вірно, за один день (в США за 15-25 днів), і якщо якесь поле заповнене невірно, то повідомлення відкидається, але про це можна дізнатися тільки на Наступного дня, при цьому банк автоматично стає порушником терміну відправки повідомлення.
Так само для підвищення ефективності протіволегалізаціонного закону слід посилити увагу до використання ...
