я Банку Росії «Про порядок ведення касових операцій в кредитних організаціях на території Російської Федерації».
Тут перераховані лише ключові, базові нормативно-правові документи, що регулюють розрахунково-касові операції. Однак, можна без перебільшення, зауважити, що майже кожна банківська операція підкріплена і регламентована відповідною інструкцією.
Розрахунково-касове обслуговування - послуги, пов'язані із здійсненням безготівкових розрахунків, а також прийомом і видачею готівки. До цієї групи відносяться всі послуги, які може отримати підприємство-клієнт даного банку. Кожному підприємству незалежно від форми власності на засоби виробництва, володіє правами юридичної особи в комерційному банку може бути відкритий розрахунковий рахунок. Філії, представництва, відділення отримує поточний рахунок. Підприємства можуть здійснювати розрахунки в готівковій та безготівковій формі.
Донедавна більшість комерційних банків Росії здійснювало свою діяльність на основі залучення грошових коштів підприємств. Саме за обслуговування фінансово-стійких, що мають постійно на рахунках готівкові грошові кошти підприємств йшла банківська конкуренція. Засобам населення, як джерелу залучених коштів, комерційні банки приділяли другорядна увага. Проте останнім часом ситуація у ресурсній базі істотно змінюється. Життєва потреба збільшення інвестиційних ресурсів, ослаблення інфляційних процесів, поповнення банківського капіталу, забезпечення соціальної та економічної захищеності громадян викликає підвищений інтерес до фінансових коштів населення з боку банківського співтовариства та інших фінансових структур.
Ринок депозитів населення сьогодні - найбільш динамічно розвивається сегмент ринку банківських послуг в цілому. І насамперед це пов'язано з розвитком ринку вкладів населення.
Комерційні банки продовжують залишатися основними «збирачами» заощаджень населення і основними постачальниками довгострокових інвестиційних ресурсів.
Банківські вклади для більшості населення залишаються найпопулярнішим видом вкладення [7, с. 65-66].
Якщо ринок банківських депозитів для юридичних осіб досить стабільний, то зростаючі доходи населення позбавлені такої зумовленості і стають предметом конкурентної боротьби між банками.
Чітке уявлення про основні тенденції розвитку ринку банківських вкладів населення, ясне розуміння сильних і слабких сторін конкурентів, знання основних цінових нюансів формування депозитних продуктів стає необхідною запорукою успішної роботи банку [15, 124].
Діяльність банку з обслуговування клієнтів традиційно розділяється на комерційний і роздрібний (неторговий) сектори. Такий поділ полягає в різних підходах до ведення справ у зазначених областях.
Роздрібні операції - це в першу чергу обслуговування фізичних осіб. Послуги для фізичних осіб - один з найважливіших напрямків банківського бізнесу. Російський ринок роздрібних банківських послуг, незважаючи на значні темпи зростання - 30-40% щорічно, перебуває в стадії формування. Його подальшому розвитку має сприяти підвищення довіри населення до банків, вдосконалення законодавства, розвиток конкуренції.
Одним з напрямків поступального розвитку банківського сектора в сучасних умовах може стати роздрібний банківський бізнес. Це викликано рядом причин. По-перше, великі корпоративні клієнти вже охоплені банківськими послугами, і конкуренція в секторі корпоративних послуг склалася жорстка. Ринок роздрібних банківських послуг тільки формується і має величезний потенціал зростання. По-друге, заощадження населення є важливим джерелом ресурсів для банків. По-третє, кредитування населення сприяє зростанню споживчого попиту, який виступає одним з чинників економічного зростання. Крім того, розширення послуг населенню дозволяє диверсифікувати банківську діяльність і знизити банківські ризики в цілому.
Роздрібні операції - це в першу чергу обслуговування фізичних осіб, але не тільки. Адже будь-яка організація також складається з фізичних осіб, і багато компаній, так чи інакше, ведуть фінансові операції зі своїми клієнтами - фізичними особами. У цьому зв'язку розрізняють 4 групи роздрібних операцій (в основному відображають технологічний підхід):
. Операції з обслуговування клієнтів - фізичних осіб, не пов'язані з обслуговуванням банком будь-якої організації. Наприклад, це обмін валюти або відкриття вкладу для клієнта, який звернув увагу на послуги банку через територіальній близькості до місця проживання або роботи. Можливо, увагу було привернуто рекламою послуг або тарифними ставками.
. Корпоративно-роздрібні операції, тобто обслуговування фінансової взаємодії фізичних осіб з компаніями, які, наприклад, є клі...
