ним джерелом фондування банків, як і в минулому році, стануть рахунки і депозити клієнтів. При цьому вклади населення можуть зрости, залежно від сценарію розвитку економіки, на 20-25%, а кошти корпоративних клієнтів - на 15-20%. Приріст іноземних пасивів банківського сектора, ймовірно, буде близьким до нуля, а обсяги заборгованості перед грошовою владою скоротяться в 1.5-2 рази. Зростання власного капіталу буде багато в чому обумовлений потребою в додатковому нарощуванні резервування по кредитному портфелю і, таким чином, буде залежати від вирішення проблеми «поганих» боргів. Виходячи з цих параметрів зростання ресурсної бази, можна припустити, що банки будуть розташовувати приблизно 2-2.5 трлн. руб. вільних коштів. Зазначений обсяг буде здатна потенційно збільшити сукупний кредитний портфель банківського сектора на 13-17%. Однак ефективність використання цих коштів на кредитування економіки і їх розподіл між роздрібним і корпоративним сегментами ринку буде залежати від цілого ряду чинників: динаміки «поганих» боргів, якості відновлювального зростання економіки, темпів зростання реальних доходів населення та інших.
При цьому кредитний ринок буде конкурувати за ресурси з ринком боргових зобов'язань, насамперед державних і зовнішніх (як основним напрямком інвестування в іноземних валютах). У найбільш ймовірне, на наш погляд, варіанті розвитку подій обсяг заборгованості населення за банківськими кредитами виросте в 2012 р на 5-8%, а корпорацій - на 12-15%.
Прогнози розвитку ситуації з банковским кризою різняться дуже сильно. Від яскраво-оптимістичних, що обіцяють відновлення банківської системи і закінчення кризи, до різко-песимістичних, які заявляють, що дно банківської кризи в Росії ще не досягнуто.
Без розвитку банківсько-фінансової сфери говорити про сталий розвиток економіки в цілому безглуздо, з іншого - перспективи банківського сектора сьогодні виглядають найбільш розпливчасто.
Відтворена спільними зусиллями конфігурація російської банківської системи через десять років буде така. Сектор буде представлений трьома основними блоками. Перший - це п'ять-шість найбільших банків з розвиненою філіальною мережею федерального масштабу, які будуть спеціалізуватися на роздробі. Вони сконцентрують до 70% всіх банківських активів. Другий - це 500 або 600 так званих нішевих банків. В першу чергу сюди увійдуть представники нового для Росії виду - інвестиційних банків. На них буде припадати приблизно 25% активів банківської системи. Але більшість російських банків другого блоку будуть займатися обслуговуванням малого та середнього бізнесу.
Третій блок буде представлений великим числом «мікрофінансових посередників», тих же кредитних кооперативів, які будуть надавати фінансові послуги найдрібнішим позичальникам - невеликим господарствам і підприємцям.
Одна з найголовніших завдань, яке зараз стоїть перед Банком Росії, перед державою, це відновлення конкурентного середовища в банківському секторі. При всьому розумінні того, що є різні групи банків з різною питомою вагою, треба намагатися не створювати ситуації, при яких затискались інтереси окремих груп банків, включаючи середні і малі кредитні організації.
Більшість експертів сходяться на думці: сьогодні і учасники ринку і держава зацікавлені в розвитку сильних універсальних банків, здатних забезпечити єдиний стандарт обслуговування по всіх регіону і розвивати соціальну відповідальність.
. 2 Сутність і основні напрямки фінансової діяльності комерційного банку
Комерційний банк - кредитна організація, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності, має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.
Фінансова діяльність комерційного банку на увазі діяльність, опосередковують розподільні відносини, пов'язані з формуванням і використанням фондів грошових коштів за допомогою їх акумулювання.
Основні сфери фінансової діяльності комерційного банку детально відображені на малюнку 5.
У діяльності банків виділяють наступні види операцій: пасивні, активні і комісійні, що включають посередницькі операції.
За допомогою пасивних операцій банки акумулюють необхідні для свого функціонування грошові кошти - власні, залучені та емітовані. Джерелом власних коштів є: внески засновників, виручка від продажу акцій та облігацій; відрахування від поточного прибутку в резервний фонд, нерозподілений прибуток.
Малюнок 5 Основні напрямк...
