альникові і членам його сім'ї; вигідну вкладення коштів; можливість дострокового погашення кредиту.
Але поки в цій області залишається безліч невирішених проблем, що стримують розвиток іпотечного кредитування в Росії ( законодавство обмежує ліквідність застави, і у кредитора немає впевненості, що його права в разі дефолту позичальника не будуть порушені; фонд тимчасового проживання відсутня, ринок житла не розвинений, пропозиція квартир обмежене; консервативна система оцінки платоспроможності потенційних позичальників, зокрема при кредитуванні за стандартами Агентства з іпотечного житловому кредитуванню, враховують тільки офіційний заробіток; високі накладні витрати - близько 10% від суми кредиту; відсутність розвиненої філіальної мережі; високі кредитні та процентні ризики; відсутність довгострокових і відносно дешевих ресурсів; недостатньо високий рівень доходів і відсутність достатніх накопичень населення; економічна нестабільність підприємств-роботодавців; нерозвинена інфраструктура іпотечного ринку і ринку житла і коливання цін на ньому) , і за сприяння держави їх можна вирішити. Вирішення цих проблем призведе до більш швидкого впровадження іпотечного кредитування в Росії, і як наслідок цього вирішити проблему забезпеченості житлом громадян РФ, які потребують поліпшення житлових умов.
Поки ці проблеми вирішуватимуться можна виділити бюджетну модель іпотеки як перспективу розвитку іпотечного кредитування в Росії. Головною метою якого є створення працюючої системи забезпечення доступним за вартістю житлом російських громадян із середніми доходами, яка грунтуватиметься на ринкових принципах придбання житла на вільному від монополізму житловому ринку за рахунок власних коштів громадян і довгострокових іпотечних кредитів.
Іпотека в умовах ринку поки ще тільки набирає обертів, інтерес до неї з боку банків, інвесторів і населення досить високий. Але поки в цій області залишається безліч невирішених питань і держава має створити інститут іпотеки та умови надійного ефективного функціонування всієї системи іпотечного кредитування. Необхідно провести інституційні реформи і створити правове поле з метою стимулювання іпотечного ринку. Іпотека є потужним інструментом економічного розвитку, вирішальним не тільки соціальне завдання - забезпечення громадян житлом, а й стимулюючим всі суміжні галузі економіки.
Список літератури
1. Астапов К.Л. Іпотечний кредит в Росії і за кордоном// Гроші і кредит. - 2004. - № 4, - 88 с. p> 2. Банківська справа: Підручник. - 2-е видання, перероблене і доповнене. /За редакцією О.І. Лаврушина. - М.: Фінанси і статистика, 2002. - 672с.: Іл. p> 3. Белокрилова О.С. Регіональні особливості реалізації моделі іпотечного кредитування// Фінанси, 2005, № 1 - з 68-72.
4. Букато В.І., Головін Ю.В., Львів Ю.І. Банки та банківські операції в Росії. - 2-е вид., Перераб. і доп. /За ред. М.Х. Лапідуса. - М.: Фінанси...
