ржателем, тобто позичальник і боржник за кредитним договором може в будь-який момент до здійснення продажу заставленого майна оплатити всі борги, і тоді майно залишиться за позичальником.
В іншому випадку звернення заставодержателем стягнення на закладені житловий будинок або квартиру і реалізація цього майна є підставою для перетворення права користування ними заставодавця і будь-яких інших осіб, які проживають в таких житловому будинку або квартирі, за умови, що вони були закладені за договором про іпотеку або по іпотеці в силу закону в забезпечення повернення кредиту або цільової позики, наданих банком або іншою кредитною організацією або іншою юридичною особою на придбання або будівництво таких чи інших житлового будинку або квартири, їх капітальний ремонт чи інше невіддільне поліпшення, а також на погашення раніше наданих кредиту або позики на придбання або будівництво житлового будинку або квартири. Їхнє звільнення здійснюється в порядку, встановленому федеральним законом. [1]
Якщо заставлене майно надавалося третім особам за договорами найму чи оренди житлового приміщення, укладеними до виникнення іпотеки або за згодою заставодержателя після її виникнення, ці договору при реалізації житлового приміщення зберігають силу. Умови їх розірвання визначаються ГК РФ і житловим законодавством РФ. [11]
До січня 2005 діяла редакція п.1 ст.446 ЦПК РФ, по якій не можна було звертати стягнення на житлове приміщення (його частини), якщо для громадянина - боржника і членів його сім'ї, які спільно проживають в належить їм приміщенні, воно було єдиним придатним для постійного проживання приміщенням. І ця норма діяла навіть щодо житла, закладеного за договором іпотеки. Тому позичальник (він же боржник) на момент отримання кредиту не був прописаний в закладається приміщенні, але так як права на реєстрацію у нього відібрати або обмежити було не можна, він реєструвався в цьому приміщенні сам або зі своєю сім'єю дещо пізніше; і виселити їх або звернути стягнення на це приміщення банку було неможливо, тобто приобретаемая на кошти іпотечного кредиту квартира ставала для покупця єдиною. І на ці правовідносини поширювалася зазначена стаття ЦПК РФ. [12]
Нині в ЦПК РФ внесені необхідні зміни, які вивели ситуацію з глухого кута. Зараз діє інша норма, відповідно до якої стягнення за виконавчими документами зараз не може бути звернено, зокрема, на житлове приміщення (його частини), що належать громадянину боржнику на праві власності, якщо для громадянина - боржника і членів його сім'ї, які спільно проживають в належить їм приміщенні, воно є єдиним придатним для постійного для проживання приміщенням, за винятком житлового приміщення, якщо воно є предметом іпотеки і на нього відповідно до законодавства про іпотеку може бути звернено стягнення.
Заставодержатель має право звернути стягнення на майно, закладене за договором іпотеки, для задоволення за рахунок цього майна вимог, викликаних невиконанням або належним виконанням забезпеченого іпотекою зобов'язання, зокрема несплатою або своєчасною сплатою суми боргу повністю або в частині, якщо договором не передбачено іншого.
З січня 2005 р вже не перешкоджає виселенню той факт, що в квартирі прописані неповнолітні діти. Раніше вимагалося, зокрема, згода органів опіки та піклування, а воно давалося, тільки коли права та інтереси дітей не порушувалися. Зараз же згода органів опіки та піклування може знадобиться тільки в разі проживання в квартирі дітей, які залишилися без батьківського піклування. Але зв'язку з цим виникає питання, що ж відбуватиметься з особою, які оформили іпотечний кредит, що придбав квартиру для особистих потреб, які проживають в ній з сім'єю, в якій є діти?
Ця проблема регулюється нормами ЖК РФ.
Згідно зі статтею 95 ЖК РФ повинен бути створений маневрений фонд, до якого входять житлові приміщення державного і муніципального житлового фондів. Зазначені особи, виселені в його житлові приміщення, будуть проживати там на підставі договору найму. Ці приміщення надаються з розрахунку не менш як шість квадратних метрів житлової площі на одну людину. І договори найму полягають на ці приміщення тільки до завершення розрахунків з громадянами, які втратили житлові приміщення в результаті звернення стягнення на них, після продажу житлових приміщень, на які було звернено стягнення. [13]
Таким чином, звернути стягнення на житло і виселити боржника з квартири, що належить йому на праві власності, банкам дуже просто.
Узагальнюючи сказане, потрібно підкреслити, що іпотека припиняється з таких підстав:
) своєчасне і повне погашення заставодавцем раніше взятого кредиту і відсотків по ньому;
2) на вимогу заставодавця:
а) якщо існує з...
