є одночасно наступним вимогам:
- його реальна вартість достатня для погашення позики та відсотків, а також можливих витрат, пов'язаних з реалізацією застави;
- позички, мають банківську гарантію, гарантію Уряду РФ, або застраховані в установленому порядку.
Вся юридична документація повинна бути оформлена належним чином для забезпечення реалізації заставних прав.
Друга група - "недостатні забезпечені позички" - охоплює позички, мають забезпечення у вигляді застави, котрий відповідає хоча б одній з вимог, пропонованих до заставного забезпечення по забезпеченої позикою. До категорії недостатньо забезпечених відносяться також позики, видані під банківську гарантію країн ОЕСР і векселі, авальовані цими банками. p align="justify"> Третя група - незабезпечені позички. Вони або не мають забезпечення, або мають забезпечення у вигляді застави, що не відповідає вимогам забезпеченої і недостатньо забезпеченої позички. p align="justify"> Залежно від величини кредитного ризику все позички поділялися на 4 групи:
- стандартні (безризикові) позики
- нестандартні (помірний ризик неповернення);
- сумнівні (високий рівень ризику неповернення);
- безнадійні (ймовірність повернення практично відсутня, позика являє собою фактичні втрати банку);
- проблемні.
К "стандартним позичкам" можуть бути віднесені:
. поточні позички - позички, по яких відсутня прострочена заборгованість з виплати основного боргу і не укладалися додаткові угоди про пролонгацію незалежно від забезпечення за відсутності простроченої виплати відсотків за ними, крім пільгових поточних позик і позик інсайдерам;
2. такі забезпечені позички:
- поточні за наявності простроченої виплати відсотків за ними до 5 днів включно (обчислюється у календарних днях).
- з простроченою виплатою по основному боргу до 5 днів включно;
- переоформлені одного разу без зміни умов договору маються на увазі переоформлені (пролонговані) позики за умови своєчасної сплати відсотків по них.
Під зміною умов договору по переоформленим позиках розуміється одне з таких змін:
- зменшення в додатковій угоді процентної ставки за умови, що первісним договором передбачена фіксована ставка, або при плаваючою процентною ставкою - зміною, що не відповідає умовам, що містяться в первинній угоді сторін ;
- продовження в додатковій угоді терміну надання кредиту на період, більший порівняно з терміном, зазначеним у первісному кредитному договорі;
- збільшення суми наданого кредиту щодо первинного.
При оформленні додаткової угоди, на підставі якого реально поліпшується якість забезпечення позикової заборгованості, позичка належить до тієї ж групи ризику, що й до переоформлення.
Якщо в кредитному договорі передбачено положення про можливість перегляду відсоткової ставки за кредитом у зв'язку із зміною ставки рефінансування Банку Росії, то при зміні процентної ставки із зазначеної причини при переоформленні (пролонгації) кредит не відноситься до переоформленим.
К "нестандартним позичкам" можуть бути віднесені:
. такі забезпечені позички:
- поточні, за наявності простроченої виплати відсотків за ними від 6 до 30 днів включно;
- з простроченою виплатою по основному боргу від 6 до 30 днів включно;
- переоформлені двічі без зміни умов договору;
- переоформлені одного разу зі змінами умов договору;
2. недостатньо забезпечені позички:
- поточні, за наявності простроченої виплати відсотків за ними до 5 днів включно;
- з простроченою виплатою по основному боргу до 5 днів включно;
- переоформлені одного разу без змін умов догов...
