дку з іпотекою для цього необхідна правильна оцінка нерухомості, а також розвинений ринок нерухомості.) Зниженню ризику при іпотечному кредитуванні також сприяє цільовий характер позичок. Операції з нерухомістю часто є менш ризикованими у порівнянні з поточними кредитними операціями комерційних банків. p align="justify">
2. Закордонний досвід іпотечного кредитування та можливість його застосування в Росії В умовах становлення кредитної системи Росії та побудови власної структури іпотечного житлового кредитування особливо важливим видається зіставлення російської та зарубіжної банківської практики. Для формування повноцінної системи іпотечного житлового кредитування необхідно розумно використовувати накопичений зарубіжними банками досвід надання та обслуговування іпотечних житлових кредитів. Сліпо копіювати банківські технології не слід, перш за все, через відмінності в економічних умовах. Однак порівняльний аналіз різних моделей іпотечного житлового кредитування, що функціонують за кордоном, дозволить виявити найбільш прийнятні для сучасної Росії підходи до організації системи іпотечного житлового кредитування. p align="justify"> Для зручності вивчення і подальшого застосування економістами було умовно виділено кілька варіантів іпотечного житлового кредитування. Таким чином, представлені нижче моделі описують процес функціонування системи іпотечного житлового кредитування. p align="justify"> Основними моделями системи іпотечного житлового кредитування за кордоном є усічено-відкрита, розширена відкрита і модель збалансованої автономії. Оскільки виділення даних моделей носить умовний характер, в одній країні вони можуть функціонувати одночасно. p align="justify"> Кожна модель організації системи іпотечного житлового кредитування включає в себе певний набір основних елементів, характеристики яких різняться в залежності від моделі (табл. 1).
Таблиця 1 Елементи основних моделей іпотечного житлового кредитування
ЕлементиМоделіусеченно-откритаярасшіренная відкрита (американська) Збалансована автономія (німецька) Принцип функціонірованіяРиночний (модель залежить від загального стану фінансово-кредитного ринку країни) Позиково-ощадний (модель автономна) Об'єкти кредітованіяГотовие і споруджувані будинки і квартіриГотовие і споруджувані будинки і квартири для однієї сім'ї, будинки для декількох семейГотовие і споруджувані будинки і квартіриІсточнікі залучення кредитних ресурсовСобственние і позикові кошти банків (депозитні рахунки, міжбанківські кредити) Іпотечні цінні папери, які обертаються на вторинному ринку, а також власні і позикові кошти банків (депозитні рахунки, міжбанківські кредити і т.п.) Житлові накопичення та житлові контрактні заощадження майбутніх позичальників, а також власні і позикові кошти банковОсновние кредіториУніверсальние та іпотечні банкіІпотечние та ощадні банкіКоммерческіе, іпотечні банки, будощадкаси, ощадкаси
<...
