p align="justify"> Проаналізувавши основні моделі, можна виділити наступні вихідні принципи, які застосовувалися при формуванні систем іпотечного кредитування за кордоном.
. Забезпечення захисту інтересів як кредитора, так і боржника в іпотечних відносинах. Виконанню цієї умови служать страхування, спеціальні урядові програми, процедура звернення стягнення на заставлене майно тощо
. Створення умов доступності іпотечних кредитів пересічному споживачеві. Для окремих категорій населення розробляються пільгові правила і норми погашення іпотечного кредиту. p align="justify">. Створення умов пріоритетності в кредитній сфері для організацій, що спеціалізуються на іпотеці, так як саме за рахунок них формується ринок житла і відбувається розвиток інших сегментів. Можливо оголошення деяких з них установами, що діють за підтримки уряду: їм надаються податкові пільги і більш вільні фінансові форми діяльності на ринку цінних паперів. p align="justify">. Активізація діяльності держави в іпотечних відносинах для контролю за діяльністю організацій, що здійснюють іпотечне кредитування. Держава може проводити пільгову податкову політику в цій галузі, розробляти і реалізовувати спеціальні програми, утворювати необхідні державні органи. p align="justify"> Після наведеного аналізу досвіду іпотечного житлового кредитування в західних країнах виникає питання: яка конкретно користь може бути залучена з його вивчення для формується в Росії системи іпотечного житлового кредитування, в якому напрямку їй слід розвиватися? Адже відмінності між російською і західною юридичними та економічними системами вельми істотні. А існуючі моделі організації іпотечного житлового кредитування не зовсім підходять російської кредитної системі. p align="justify"> Зіставивши позитивні і негативні риси кожної з моделей, ми проаналізували можливості їх використання в Росії (табл. 2).
На мою думку, раціонально було б керуватися загальними началами побудови системи іпотеки за кордоном, враховуючи національні особливості російського права.
Таблиця 2 Аналіз можливостей використання моделей іпотечного житлового кредитування в РФ
МодельСтранаПлюси моделіМінуси моделіВозможность впровадження моделі в РоссііУсеченно-откритаяВосточная Європа, Англія, Іспанія, Ізраїль, ФранціяПростота організації функціонування моделі мінімальне число учасників ринку, немає необхідності створення спец. іпотечних банків, не потрібно вторинного ринку) 1. Залежність моделі від ринкового рівня ставки відсотка. 2. Відсутність жорстких стандартів ІЖК. 3. Обмежено кількість залучених кредитних ресурсовПростота організації моделі обумовлює її широке поширення у світі, особливо в країнах, що розвиваються. Ознаки даної моделі присутні і в сучасній російській практиці ІЖК. Для підвищення ефективності функціонування моделі необхідні жорсткі стандарти ІЖК, створення спец. Іпотечних ...
