х ДБО для юридичних осіб (електронний документообіг, електронна бухгалтерія, доступ до державних і муніципальних послуг, здача звітності у ФНС Росії, ПФР, Росстат);
зростає і розширюється пропозиція додаткових сервісів в рамках ДБО для фізичних осіб;
більшість (72%) банків використовують з метою протидії
шахрайству Antifraud-системи.
Глава 2. Аналіз і перспективи розвитку дистанційного банківського обслуговування в РФ і за кордоном
. 1 Аналіз російського ринку дистанційного банківського обслуговування
За останні кілька років ставлення російських банків до електронних каналах обслуговування істотно змінилося: кредитні організації почали активно працювати у сфері розширення функціональності систем ДБО, виходити на нові сегменти ринку, хоча, на думку експертів, ефективним стимулюванням продажів даних послуг всерйоз займаються лише окремі гравці. Як показало дослідження, проведене Analytic Research Group, тільки кілька банків ведуть активне просування послуг ДБО. Серед них особливо виділяються ВТБ24, Альфа-Банк, Ощадбанк і деякі інші, тобто, як правило, мова йде про великих кредитних організаціях.
Зрозуміло, що ДБО розвинене більшою мірою у великих містах, де рівень автоматизації постачальників товарів і послуг дозволяє приймати дистанційні платежі. У регіонах, на думку фахівців Аnalytic Research Group, навіть криза не підштовхнув жителів невеликих міст до використання дистанційних банківських послуг.
У цій сфері популярністю користуються поповнення рахунку мобільного телефону, платежі за інтернет і послуги ЖКГ. Все більш затребуваними, за оцінками учасників ринку, стають зовнішні перекази, поповнення електронних гаманців, розповідають представники Аnalytic Research Group. «За оцінками експертів ринку, російським банкам у цій сфері не вистачає консолидатора, який укладав би договори про прийом платежів з великою кількістю одержувачів, а потім пропонував банкам користуватися всіма вже укладених договорів, - впевнена керівник департаменту маркетингових досліджень Аnalytic Research Group Юлія Іванова.- При появі консолідаторів банки витрачали б значно менший час на укладення договорів ».
Всі великі російські банки пропонують досить диференційований набір сервісів в рамках ДБО і працюють у сфері розширення функціональності даних систем. Так, частка інтернет-банкінгу як одного з різновидів форм ДБО для фізичних осіб у загальному обсязі банківських операцій поступово зростає. У Росії в даний час приблизне число користувачів інтернет-банкінгу становить 1,2-1,5 млн осіб, з них 90% припадає саме на фізичні особи.
Мобільний банкінг у більшості російських кредитних організацій поки що обмежений розсилкою SMS про операції по рахунку і не дає можливості дистанційного керування. Правда, існують банки, наприклад, ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, клієнти яких мають можливість за допомогою мобільного телефону проводити різні платежі і переводити гроші з рахунку на рахунок.
Має місце подальший розвиток електронних платіжних систем (ЕПС). Це виражається не тільки в появі нових приватних сервісів, але і в деяких якісних змінах їх роботи. Наприклад, спостерігається широка інтеграція ЕПС з провідними системами інтернет-банкінгу: «Телебанк» ВТБ24, «Альфа-Клік» Альфа-Банку, - що розширює можливості розвитку електронної комерції.
Західний досвід
Згідно з оцінками аналітиків рівень проникнення послуг дистанційного банківського обслуговування в економічно розвинених країнах перевищив 90%. Найбільш затребуваний і поширений на сьогоднішній день вид ДБО у світі - інтернет-банкінг. У США майже всі найбільші кредитні організації надають послуги інтернет-банкінгу, а кількість користувачів налічує близько 80 млн чоловік.
У Європі число споживачів послуг інтернет-банкінгу в даний час - близько 100 млн. чоловік, і очікується, що до 2014 року цей показник перевищить позначку в 110 млн.
Можна порівняти рівень проникнення інтернет-банкінгу в Росії, який складає всього 1,5-2%, і в деяких інших країнах: у Канаді - 67%, в США - 44%, у Швеції - 54 %. Цей відсоток від якого числа: Населення в цілому, користувачів пластикових карт або користувачів Банк-Клієнт?
Другий за популярністю вид послуг ДБО - мобільний банкінг. Даний напрямок дистанційних банківських послуг дуже перспективно і несе в собі принципово важлива якість - мобільність. Тому кредитні організації США і Європи продовжують інвестувати в розвиток мобільних послуг, розуміючи, що незабаром населення, особливо молодь, розглядатиме наявність мобільного банкінгу як обов'язковий критерій вибору тієї чи іншої фінансової організації.
