річчя 2012 року) швидкість дострокового погашення кредитів, вимірювана показником CPR2, стала знижуватися і досягла в I півріччі 2013 рівня в 12,8%. Таким чином, в середньому щорічно достроково погашається 12,8% залишку заборгованості за іпотечними кредитами (роком раніше - 15,7%).
Основним джерелом дострокового погашення іпотечних кредитів є власні кошти позичальників, на частку яких припадає 80% всього обсягу дострокового погашення. У свою чергу, основним джерелом коштів для дострокового погашення для позичальників є продаж старого житла - велика кількість іпотечних угод є альтернативними. За рахунок нових кредитів у I півріччі 2013 було профінансовано менше 1% платежів в рахунок дострокового погашень боргу, при цьому частка таких кредитів у загальному обсязі виданих за цей період кредитів склала 0,5% (Див. Додаток 6).
Таким чином, всі вищенаведені цифри свідчать про те, що нас очікує зростання ринку іпотечного кредитування, тобто більшу кількість російських сімей стануть власниками свого особистого житла. Звичайно, все залежить не тільки від цифр і тенденцій попередніх періодів. На ринок іпотечного кредитування впливає безліч факторів, у тому числі, інфляція, ціни на нерухомість, рівень процентних ставок, дії уряду і т.д.
. 3 Статистичне прогнозування іпотечного кредитування
На думку експертів, чекати повторення торішнього «іпотечного буму» в поточному році не варто. Швидше за все, темпи зростання російського ринку житлового кредитування трохи сповільняться. Однак інтерес населення до позиках на покупку житла як і раніше залишиться високим.
За даними агентства Експерт РА обсяг ринку іпотечного кредитування за підсумками 2012 року складе рекордні 1,1 трильйона рублів. Як відзначають експерти, у першому півріччі обсяг ринку іпотеки склав 430 000 000 000 рублів, що на 57 відсотків перевершує результати аналогічного періоду минулого року. На думку аналітиків, стійке зростання ринку був забезпечений невисокими ставками, виходом на ринок нових гравців і збільшенням темпів житлового будівництва. [26].
У 2012 році кількість конкуруючих банків, що працюють на ринку іпотечних кредитів, за прогнозами буде скорочуватися, але ця обставина не відіб'ється на перерозподілі сил в галузі кредитування покупки нерухомості.
Агентство з іпотечного житлового кредитування прогнозує, що за відсутності зовнішніх шоків за підсумками трьох кварталі 2012 року населенню буде надано порядку 460-500 тисяч іпотечних кредитів на загальну суму близько 675-725 млрд. рублів. Середньозважена ставка за іпотечними кредитами в рублях складе близько 12,1-12,3%, а загальна частка прострочених платежів складе близько 2,5-2,7%.
Зростання ринку іпотечного кредитування продовжиться і в другому півріччі, але темпи цього зростання поступово будуть сповільнюватися, і за підсумками 2012 року приріст іпотечного ринку складе близько 40%.
У перспективі протягом найближчих п'яти років до допомоги іпотеки при придбанні житла можуть вдатися близько 2-3 млн. сімей. Такі дані навів генеральний директор Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК).
Однак, незважаючи на повернення попиту на іпотеку, говорити про зниження процентних ставок у найближчому майбутньому не доводиться. Дійсно, відсотки по іпотеці Росії залишають бажати кращого, адже середня ставка сьогодні становить 12% річних у рублях, тоді як у США середня ставка по іпотеці - всього 3-4%. А якщо врахувати, скільки коштує в Росії нерухомість, особливо в Москві, і додати до цього рівень заробітної плати громадян, то залишається тільки поспівчувати тим, хто вступив або збирається вступити в іпотеку.
АІЖК очікує поступове зниження частки прострочених платежів у загальному обсязі простроченої заборгованості, і до кінця 2012 року вона не перевищить 2,4-2,7%. [28].
Великі банки говорять про повне відновлення після кризи ринку іпотеки в Росії, прогнозуючи подальше зростання числа видаваних кредитів, але от іпотечні брокери і учасники ринку нерухомості, опитані РІА Новини, вважають, що іпотечні кредити не стануть для шукачів доступніше. Більше того, попереджають експерти, умови іпотеки можуть навіть погіршитися, а адже і сьогодні банки найохочіше розглядають заявки на іпотеку від громадян, здатних самостійно сплатити 50% вартості житла.
За прогнозами в найближчі 3-4 роки обсяг іпотечного кредитування цілком може досягти 8-10% ВВП.
Зростання ставок по іпотеці знову обмежує її доступність для представників середнього класу. У результаті в 2013 році іпотечний ринок зіткнеться з помітним охолодженням попиту, а темпи зростання кредитування не перевищать 40%.
Навіть в оптимістичному сценарії...
