в 2013 році темпи приросту ринку складуть у середньому 35%
Рис.9 Темп приросту обсягів виданих кредитів.
Низькі ставки, вихід нових банків і активізація житлового будівництва забезпечили стійке зростання іпотечного ринку в 1 півріччі 2012 року. За підсумками року обсяг кредитування складе рекордні 1100000000000 руб.
Проте не всі фахівці очікують такого оптимістичного прогнозу. Деякі впевнені, що активізації іпотечного кредитування в році не буде.
У 2013 році помітний тиск на динаміку ринку надасть підвищення ставок по іпотеці провідними банками: обсяги кредитування додадуть не більше 45%. Доступність іпотечних кредитів продовжить знижуватися: прискорення інфляції здатне спровокувати черговий виток підвищень.
У 2013 році нас очікує уповільнення динаміки ринку до 40-45%. Підтримку ринку в найближчі 1-1,5 року забезпечить позитивна динаміка, що намітилася в житловому будівництві. Ключовий обмежувач зростання - підвищення ставок по рублевих кредитах, у тому числі за програмами АІЖК. «Цінова» доступність іпотеки продовжить знижуватися: ми спостерігаємо прискорення інфляції, а Банк Росії в боротьбі з нею вже підвищив ключові процентні ставки. У результаті до кінця року висока ймовірність подальшого підвищення іпотечних ставок. Негативний ефект від подорожчання вартості кредитів ринок відчує в повній мірі в 2013 році: частина позичальників зволіє відкласти покупку квартири «до кращих часів» або спробує накопичити кошти на більш високий початковий внесок (тим самим забезпечити більш низьку ставку). [27]
іпотека кредитування житло ринок
4. Економічне обгрунтування перспектив розвитку іпотечного кредитування в РФ
Аналітики найбільших російських банків та іпотечних брокерів стверджують, що перспективи розвитку вітчизняної іпотеки прямо пов'язані з розвитком сценарію світової кризи.
Перспективи іпотечного ринку сьогодні досить туманні, і багато експертів побоюються давати прогнози на 2013 рік. Здавалося б, важкі часи минули, і система приходить до тями, проте багато хто все ж бояться того, що новий виток нестабільності обрушить мрії про власне житло. Таким чином, слід зазначити, що можливо з'явитися якась нестабільність при відновленні системи іпотечного ринку, експерти по-різному оцінюють перспективи розвитку іпотечного ринку в Росії.
В умовах правового захисту інститутів іпотечного кредитування та їх клієнтів, а також за наявності раціонального державного регулювання системи іпотечного кредитування російські іпотечні банки, використовуючи свою методологічну базу і відпрацьовані кредитні інструменти, зарубіжний досвід, зможуть працювати так само, як працюють іпотечні банки розвинених країн. [20, с. 73]
Таким чином, спостерігається тенденція зростання процентних ставок. Один із способів знизити ставки, не підвищуючи ризики для банків - розширення іпотечного страхування.
Фактором, що стримує розвиток іпотечного кредитування, є також необізнаність населення у сфері економіки. Тільки за рахунок більшої поінформованості населення про можливості вирішення житлового питання за допомогою іпотеки спостерігатиметься зростання обсягу наданих кредитів. Звичайно, багато хто боїться нової хвилі світової фінансової кризи, адже якщо будуть потрясіння, то вони торкнуться всього, у тому числі іпотечного ринку. Такий сценарій ми вже проходили в 2008 році. Саме ця перспектива і утримує потенційних позичальників від вступу іпотеки в 2013 році.
Створення системи іпотечного кредитування і вторинного ринку заставних могло б стати черговим кроком у розвитку ринкових відносин у Росії, а також сприяти зміцненню банківської системи країни, розвитку сфери житлового будівництва і, отже, поліпшенню житлових умов населення Росії в цілому. [24, с. 83]
Таким чином, основними проблемами іпотечного кредитування в Росії є слабкість ресурсної бази російських банків, нестійкий рівень доходу основної маси населення і, особливо, недолік житла в Росії. [6, c. 53]
Небезпечною стає тенденція зростання вартості будівництва, що робить знову споруджений житло все менш доступним для населення і викликає скорочення попиту, а отже, і обсягу виробництва.
Незважаючи на очевидні складнощі, фахівці дивляться в майбутнє досить оптимістично - ряд озвучених на початку року прогнозів обіцяє в 2012 році подальше зростання обсягу видачі іпотечних кредитів. Наскільки значним буде це зростання - багато в чому залежить від сукупності ключових визначальних його чинників: ситуації з фондуванням, інфляції, стабільності доходів населення та обсягів будівництва житла lt; # justify gt; Висновок
Поняття «і...
