мість, на придбання якої він береться. Юридичної та економічної передумовою виникнення іпотечного кредиту виступає наявність розвиненої системи права приватної власності на нерухомість і насамперед на землю. Без приватної власності на землю і інституціонального забезпечення її купівлі-продажу широкий розвиток іпотечного кредиту неможливо.
Суб'єктами іпотечного кредиту виступають: кредитори з іпотеки - іпотечні банки або спеціалізовані іпотечні компанії, а також універсальні комерційні банки; позичальники - юридичні та фізичні особи, які мають у власності об'єкти іпотеки, або мають поручителів, які надають під заставу об'єкти іпотеки на користь позичальника. p> Об'єктами іпотечного кредиту є житлові будинки, квартири, виробничі будинки, споруди, магазини, земельні ділянки тощо Розмір іпотечного кредиту визначається у вигляді частини вартості об'єкта іпотеки. Ця обставина дозволяє навіть отримувати під заставу одного і того ж нерухомого майна додаткові іпотечні позики. Заставне майно залишається у позичальника, який продовжує його експлуатувати, тобто зберігає своє право власника.
Відповідно Закону "Про заставу" у випадках, якщо предметом застави є нерухоме майно, договір застави повинен бути нотаріально посвідчений на підставі відповідних прав - установчих документів. Нотаріальне засвідчення договору застави нерухомого майна здійснюється за місцем знаходження нерухомості.
Нерухомість як об'єкт іпотечного кредиту має ряд суттєвих переваг. Вона майже ніколи не втрачає повністю своєї вартості (цінності), а з плином часу, як свідчить господарська практика, ціна її навіть зростає.
Іпотечне кредитування вимагає від персоналу комерційних банків спеціальних знань і високої економічної кваліфікації. Особливо це важливо для правильної оцінки кредитоспроможності позичальника, а також вартості нерухомого майна, без чого іпотечний кредит стає занадто ризикованою банківською операцією.
У зв'язку з тим, що для іпотечного кредиту типовим є невисока ліквідність його об'єкта, велике значення має страхування позик і формування вторинного ринку іпотек. Іпотечне зобов'язання стає цінним папером, яка залучається на фінансовий ринок. Іпотечні банки тим самим отримують можливість проводити рефінансування за допомогою механізму вторинного ринку
Позики під нерухомість підлягають погашенню на умовах розстрочки платежу і зі сплатою відсотків. Відсотки за іпотечними позиками мають таку властивість, що їх величина залежить від територіального розміщення нерухомого майна. Підвищення ставки відсотка за іпотечними позиками пов'язано із зростанням ризику знецінення капіталу, який впливає на діяльність кредиторів. Зрозуміло, що підвищення відсоткових ставок і збільшення розміру первинного внеску звужує сферу застосування іпотечного кредиту, оскільки це погіршує умови користування ним для позичальників. p> У зв'язку з розвитком іпотечного кредитування формується окремий іпотечний фінансовий ринок, головним інструментом якого є іпотечні облігації - довгострокові цінні папери, які випускаються під забезпечення нерухомістю і приносять постійний відсоток. Емітентами іпотечних облігацій виступають, як правило, торгово-промислові корпорації, які на основі випуску цих цінних паперів можуть формувати капітал для фінансування великих будівельних проектів
Відповідно до Закону В«Про лізингВ» лізинг являє собою інвестиційну діяльність з придбанню майна і передачі його на підставі договору лізингу фізичним та юридичним особам за певну плату, на певний термін і на певних умовах, обумовлених договором, з правом викупу майна лізингоодержувача. Крім того, в ст.8 Закону визначено сублізинг як вид лізингу, передбачає передачу лізингоодержувачем свого права користування предметом лізингу іншій особі за згодою лізингодавця.
За своїм змістом лізинг відповідає кредитним відносинам і зберігає сутність кредитної угоди. Тому в економічному сенсі лізинг - це кредит, що надається лізингодавцем лізингоодержувачу в формі пе редавать в користування майна. Учасниками лізингових відносин, тобто суб'єктами лізингу, є:
В· лізингодавець - фізична або юридична особа, яка за рахунок залучених чи власних коштів набуває у власність майно і надає його як предмета лізингу лізингоодержувачу в тимчасове володіння з переходом або без переходу до лізингоодержувача права власності на предмет лізингу;
В· лізингоодержувач - Юридична або фізична особа, яка відповідно до договору лізингу зобов'язана прийняти предмет лізингу за певну плату на певний строк у тимчасове володіння;
В· постачальник (Виробник) - юридична особа, яка передає лізингоодержувачу або лізингодавцю на підставі договору купівлі-продажу предмет лізингу. p> Схема здійснення лізингової операції досить проста. Підприємство звертається в лізингову компанію або банк із замовленням на отримання необхідного обладнання. У відповідно до замовлення компанія набуває уста...
