% його власних коштів.
Залучені кошти значною мірою перевищують ліквідні активи, що видно виходячи з значень коефіцієнтів повної ліквідності. Це свідчить про низький покритті залучених коштів ліквідними активами. p align="justify"> Показовий коефіцієнт показує питому вагу ліквідних активів у валюті балансу, які для ВАТ Банк В«КузнецькийВ» становлять незначну частку, близько 4% всієї суми активів.
Крос-коефіцієнт відображає взаємозв'язок між цілями банківської політики і можливістю одночасного досягнення максимальної ліквідності і рентабельності. p align="justify"> Коефіцієнт середньострокової ліквідності не змінювався протягом аналізованого періоду. Він показує, що активи банку покривають його зобов'язання по депозитах і кредити, а також власні кошти. Можна говорити про незмінність цього показника в середньостроковій перспективі. p align="justify"> Збільшення коефіцієнта ліквідності для ресурсів характеризується збільшенням заборгованості по позиках і збільшенням залучених депозитів. Але позичкова заборгованість, хоча і не переважає над депозитами, але збільшується більш швидкими темпами. p align="justify"> Підводячи підсумки, можна сказати, що баланси ВАТ Банк В«КузнецькийВ» за період 2009, 2010 та 9 місяців 2011р. не є абсолютно ліквідними. Це може бути викликано тим, що банк працює в основному за рахунок залучених коштів. br/>
3. Кредитна політика ВАТ Банк В«КузнецькийВ»
У ВАТ Банк В«КузнецькийВ» діє Кредитний комітет - є постійно діючим колегіальним органом Банку, підзвітний Правлінню Банку, до компетенції якого належить забезпечення реалізації кредитної політики Банку в області кредитування юридичних і фізичних осіб, індивідуальних підприємців, що здійснюють свою діяльність без утворення юридичної особи. Рішення про здійснення великих угод приймаються Радою Директорів Банку. p align="justify"> Кредитна політика Банку спрямована на поліпшення якості та прибутковості кредитного портфеля, а також мінімізацію і диверсифікацію кредитних ризиків. ВАТ Банк В«КузнецькийВ» управляє кредитним ризиком у відповідності з внутрішніми регламентами та процедурами, які підлягають перегляду та оновленню на періодичній основі, або в міру необхідності. p align="justify"> Банк контролює кредитний ризик, встановлюючи ліміт на одного позичальника або групи пов'язаних позичальників, ліміт максимальної суми кредитів, наданих своїм учасникам і інсайдерам, ліміт на розмір позики, включається до портфелю однорідних позичок, ліміти самостійного кредитування для внутрішніх структурних підрозділів.
Організація кредитного процесу з позиції управління кредитним ризиком полягає в розробці кредитної політики, формулюванні стратегії кредитування, прийнятті рішень про організаційну структуру управління кредитними операціями, встановлення систем мінімізації ризику, організації порядку розгляду кредитних заявок, встановлення повноважень на видачу кредитів.
Внутрішні документи Банку в області кредитування встановлюють процедури розгляду і схвалення кредитних заявок, методологію оцінки кредитоспроможності позичальників (корпоративних клієнтів, підприємств малого та середнього бізнесу та роздрібних клієнтів), вимоги до кредитної документації, процедури проведення постійного моніторингу кредитів та інших продуктів, що несуть кредитний ризик.
ВАТ Банк В«КузнецькийВ» кредитує фізичні особи відповідно до внутрішніх положень з різних видів кредитування населення.
Розгляд Банком кредитних заявок фізичних осіб, вирішення питань з видачі або пролонгації термінів, оцінка та аналіз заставного майна, а також вирішення інших питань здійснюється в суворій відповідності з внутрішніми положеннями та дотриманням всіх вимог і процедур справжньої політики.
Ціна кредиту визначається залежно від складаються на ринку процентних ставок, пропонованих іншими фінансовими інститутами, від ставки рефінансування Центрального Банку Росії, ринкових процентних ставок за государст венним цінних паперів, залежить від термінів надання кредитів. p align="justify"> Необхідним етапом визначення ціни кредиту є оцінка кредитного, відсоткового та галузевого ризиків.
Політика Банку з управління ліквідністю складається з прогнозування грошових потоків і розрахунку пов'язаного з даними грошовими потоками необхідного рівня ліквідних активів, розробки резервних планів з підтримки ліквідності і заданого рівня фінансування, здійснення контролю за відповідністю балансових показників ліквідності Банку законодавчо встановленим нормативам.
Для подолання операційних ризиків в Банку широко практикуються регулярні перевірки дотримання інформаційної безпеки, постійно доопрацьовується внутрішньобанківська нормативна документація, що описує порядок здійснення процедур та операцій, вед...
