еться робота з оптимізації інформаційних потоків.
Банк постійно проводить політику, спрямовану на формування іміджу В«Банк для клієнтаВ» шляхом постійного підвищення якості обслуговування, розширення асортименту пропонованих банківських продуктів. Це дозволяє істотно знизити ризики втрати Банком репутації і зміцнити імідж надійного і досвідченого банку, чуйно регулюючого на зміну потреб клієнтури і розвиток ринку банківських послуг. p align="justify"> 4. Проблеми кредитної політики комерційного банку
Стабілізація ліквідності російського фінансового сектора спричинила зростання конкуренції між фінансовими організаціями та зниження ставок кредитування.
Крім того, економіці Російської Федерації притаманні деякі риси ринку, що розвивається. Серед них можна відзначити неконвертованість національної валюти в більшості країн за межами Російської Федерації, обмежувальний валютний контроль і відносно висока інфляція. Податкове, валютне та митне законодавство Російської Федерації схильне різним тлумаченням і частих змін. p align="justify"> Додаткові труднощі для банків, в даний час здійснюють свою діяльність в Російській Федерації, полягають у недосконалості законодавчої бази у справах про неспроможність і банкрутство, у відсутності формалізованих процедур реєстрації та звернення стягнення на забезпечення кредитів, а також у інших недоліках правової та фіскальної систем [41].
Сучасна вітчизняна банківська система характеризується наявністю декількох найбільших банків, що володіють обширною філіальною мережею. В основному це банки, що належать державі, такі, як Ощадбанк і ВТБ. У теж час, є великі приватні мережеві кредитні організації, такі, як наприклад Банк В«Російський СтандартВ». p align="justify"> Нарощують свою присутність банки з іноземною участю. У сукупності ці банківські структури проводять політику територіального розвитку своїх представництв і нав'язують конкурентну боротьбу регіональним банкам. p align="justify"> Враховуючи масштаби цих комерційних банків, регіональні кредитні організації знаходяться в менш вигідному, з точки зору, ресурсних можливостей, положенні. Це ставить під загрозу подальший розвиток регіональних банків, не вельми великих. p align="justify"> У даній ситуації ВАТ Банк В«КузнецькийВ» необхідно проводити активну банківську, в тому числі кредитну, політику, наприклад, у формі організації синдикованого кредитування найбільших підприємств регіону, що в даний час є вкрай нерозвиненим напрямком.
Негативними зовнішніми факторами, що визначають кредитну політику регіональних банків Пензенської області, є незначний фінансовий потенціал регіону, предопределяющий низьку капіталізацію і слабкі фінансові можливості регіональних банків. Негативний вплив факторів зовнішнього середовища зумовило такі проблеми кредитної політики регіональних банків, як відсутність фінансових можливостей довгострокового інвестиційного кредитування і слабка взаємодія з підприємствами реального сектора економіки. p align="justify"> Можна також сказати те, що ВАТ Банк В«КузнецькийВ» не повною мірою використовує позикові джерела у вигляді випуску боргових зобов'язань, що негативно позначається на його забезпеченості кредитними ресурсами і створює передумови для легкого входу на ринок філій банків інших регіонів. p align="justify"> Основна проблема розвитку повноцінного кредитного механізму в ВАТ Банк В«КузнецькийВ» полягає в наявності високих процентних ставок по кредитах. p align="justify"> Тому найважливіше і необхідна умова для створення кредитного механізму - це розширити процес кредитування і збільшити конкуренцію кредитних інститутів за позичальників, за рахунок цього можна буде добитися зниження процентних ставок за кредитами для всього регіону, а не для окремих підприємств.
На сучасному етапі розвитку банківської системи Росії внутрішнім регулятором кредитного ризику виступає прийнята за основу методику оцінки кредитоспроможності позичальника. Методики оцінки кредитоспроможності позичальників розробляються комерційними банками самостійно. Однак, рекомендовані ЦБ РФ показники платоспроможності позичальника, якої він повинен володіти при наявності позикової заборгованості дотримуються всі кредитні установи. p align="justify"> Кредитний ризик банків при кредитуванні фізичних осіб, який розуміється як ризик безповоротності позики і несплати відсотків по ній у повному обсязі, залежить і від матеріального становища, від фізичного стану позичальника і його особистісних якостей. У зв'язку з цим при кредитуванні приватних осіб банк оцінює фактори забезпечення кредиту та людських якостей позичальника. p align="justify"> Отже, найбільш, актуальною проблемою споживчого кредитування банків є вибір методики оцінки кредитоспроможності позичальників банку, чим вона ефективніше, тим нижче ризик не повернення кредиту, а, отже, вище пр...
