ображення істоти забезпеченого заставою вимоги, його розміру та терміну виконання. Якщо запорукою забезпечується зобов'язання, що виникло з кредитного договору, то в договорі про заставу вказується, хто є кредитором і хто позичальником: розмір позики та належних відсотків; термін погашення позики та сплати відсотків.
2. Склад і вартість заставленого майна.
3. Вид застави, відображає спосіб володіння і розпорядження закладеним майном.
4. Права і обов'язки сторін стосовно до видів застави. p> 5. Форми організації контролю за дотриманням умов договору. p> Банк у разі видачі кредиту під заставу цінностей для забезпечення його зворотності повинен систематично здійснювати перевірку відповідності суми наданого кредиту вартості закладених цінностей з урахуванням ступеня втрат, які можуть мати місце при реалізації цих цінностей.
Орієнтовна схема перевірки забезпечення позики може бути наступна, млн. руб. [1]:
1. Заборгованість за виданою позиці на 1 травня 1996 520
2. Вартість закладених цінностей на цю ж дату
за відомостями позичальника 700
3. Маржа, встановлена ​​банком з урахуванням
можливого ризику втрат при реалізації 30% (Від вартості
закладених цінностей)
4. Реальна вартість закладених цінностей 700 - (30% від 700) = 490
5. Надлишок (+), нестача (-) забезпечення 520-490 = 30
Завершальним етапом реалізації заставного права та заставного механізму є порядок звернення стягнення на заставу. Підставою для звернення стягнення на заставлене майно або майнові права є невиконання ссудополучателем свого зобов'язання, забезпеченого заставою.
Строком виникнення у кредитора права звернути стягнення на закладене майно може бути: а) момент закінчення строку виконання зобов'язання, б) термін погашення позики плюс пільговий термін.
За законодавству Росії вимоги кредитора задовольняються з вартості закладеного майна за рішенням суду. Задоволення вимоги заставодержателя за рахунок заставленого нерухомого майна без звернення до суду допускається в разі, коли між заставодержателем і заставодавцем укладено нотаріально засвідчене угоду вже після виникнення підстави для звернення стягнення на предмет застави. Однак, якщо при цьому будуть порушені права якоїсь особи, то суд за позовом цієї особи може визнати таку угоду недійсним.
За рішенням суду настає реалізація заставленого майна з публічних торгів. Початкова продажна ціна заставленого майна визначається рішенням суду. Якщо сума, виручена від реалізації заставленого майна, більше задоволення вимог кредитора, інші кошти передаються заставодавцю, а якщо недостатня для покриття вимог заставодержателя, відсутня сума коштів задовольняється в загальному порядку.
У Загалом, розглядаючи заставу як одну з форм забезпечення повернення кредиту, слід підкреслити, що таку гарантію породжує юридично закріплена майнова відповідальність позичальника перед кредитором. Тим самим створюється правова захищеність інтересу кредитора.
Економічно гарантію повернення кредиту при заставі забезпечують, перше, конкретні цінності та права, що є предметом застави; друге , спільне майно клієнта, а іноді й кількох осіб.
Таким чином, ефективність заставного права визначається не тільки правовою захищеністю інтересу кредитора, якістю предметів застави, а й загальним фінансовим станом позичальника. p> Враховуючи ці фактори, у закордонній практиці здійснюється оцінка якості застави як форми забезпечення повернення кредиту.
При цьому критеріями якості застави є:
а) співвідношення вартості заставленого майна і суми кредиту;
б) ліквідність закладеного майна;
в) можливість банку здійснювати контроль за заставою.
4. Банківська гарантія і поручительство
Банківська гарант ия, порука є найбільш дієвими способами забезпечення виконання кредитних зобов'язань.
Їх практична привабливість пов'язана з тим, що виконання зобов'язання боржником забезпечується зобов'язанням інших осіб перед кредитором, які гарантують своїм майном виконання боржником своїх зобов'язань.
Загальний забезпечувальний принцип дозволяє об'єднати банківську гарантію і поручительство в особливу групу [3]:
ВЁ так, відповідно до ст. 361 ЦК РФ сутність поруки полягає в тому, що поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язань повністю або в частині;
ВЁ в силу банківської гарантії банк (Гарант) дає на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) грошову суму за надання останнім письмової вимоги до сплати (ст. 368 ЦК РФ).
Банківська гарантія поклика...
