оговір купівлі-продажу і клієнт знову стає господарем житла.
Якщо клієнт не повернув кредит, то (відповідно до умов договору застави) ріелторська фірма реалізує житло на ринку нерухомості і повертає кредит. У даному випадку можна укласти договір доручення між банком і ріелторської фірмою на реалізацію в разі необхідності закладається житла.
Позитивним в даній схемі є наступне. Знаходження квартири у власності пов'язаної ріелторської фірми гарантує, що в разі необхідності її реалізації квартира буде вільна від зобов'язань і не впаде в ціні. Продаж квартири може бути здійснена порівняно швидко. Ризик визнання угоди купівлі-продажу недійсною за позовом позичальника незначний, тому що угода реально спрямована на створення відповідних їй правових наслідків, а використання векселя як засобу платежу широко застосовується в цивільному обороті. Цей ризик буде знижений, якщо ціна продажу квартири позичальником ріелтору буде наближена до ринкової.
3. Схема іпотечного кредитування, розроблена Центральним Банком Росії, через випуск банками іпотечних облігацій.
Дана схема полягає в наступному:
1. Клієнт бере в банку іпотечний кредит і закладає нерухомість з оформленням заставної, яка переходить до банку;
2. Банк випускає іпотечні облігації, які працюють на вторинному ринку (для цього необхідно жорстко закріпити за іпотечними облігаціями заставне забезпечення нерухомістю, при продажу облігації права на заставу повинні будуть переходити до нового власника автоматично);
3. На виручені від реалізації облігації кошти банк може видати черговий іпотечний кредит і т.д.;
4. Клієнт гасить кредит банку, а банк гасить відповідну облігацію її нинішньому власникові.
Іпотечні облігації, у разі банкрутства банку-емітента, що не включатимуться до конкурсної масу і нерухомість переходить у власність інвесторів (нинішніх володарів облігацій), або її господареві при повному погашенні ним облігації.
В
1.2 Сутність і основні елементи системи іпотечного житлового кредитування
Формування системи іпотечного житлового кредитування - один з пріоритетних напрямків сучасної державної житлової політики.
Виключним властивістю іпотеки та кращою гарантією забезпеченості кредиту є право кредитора розпорядитися на свій розсуд нерухомістю позичальника у разі невиконання ним зобов'язань з повернення позичок.
Саме це перевага іпотечного кредиту відрізняє його від інших видів довгострокового кредиту. Іпотечний порядок, що забезпечує збереження закладеного майна і стабільність його ціни, створює банку-кредитору економічну базу для довготривалого відволікання кредитних ресурсів без грунтовних побоювань повернення позичок позичальниками.
У країнах з розвиненими ринковими відносинами практикуються різноманітні види іпотечних кредитів. Вони можуть бути класифіковані за різними ознаками:
В· по об'єкту кредитування;
В· за спо...
