що стала відома інформація:
? про припинення трудових о?? Носіння між роботодавцем та фізичною особою за відсутності у останнього істотнихнакопичень;
? про наявність рішень суду про притягнення фізичної особи до кримінальної відповідальності у вигляді позбавлення волі;
? про наявність відомостей про відкликання ліцензії у кредитної організації, в якій розміщений внесок фізичної особи;
? інша негативна інформація про клієнта.
Залежно від якості обслуговування боргу позики відносяться в одну з трьох категорій:
? хороше обслуговування боргу - платежі за основним боргом, процентами та комісії здійснюються вчасно і в повному обсязі, є поодинокий випадок прострочених платежів до 30 днів включно;
? середнє обслуговування боргу - позика реструктурована, є випадки прострочених платежів по основному боргу, відсоткам та комісії від 31 до 60 днів включно;
? незадовільний облуживание боргу - маються прострочені платежі за основним боргом, процентами та комісії понад 60 днів.
1.1.2 Андеррайтинг
При іпотечному кредитуванні фізичних осіб основної спосіб зниження кредитного ризику банку - проведення андеррайтингу позичальника.
Андеррайтинг - це модель оцінки ймовірності погашення кредиту, що припускає аналіз платоспроможності потенційного клієнта в порядку, встановленому банком, а також прийняття позитивного рішення за заявою на іпотечний кредит або відмову у наданні позики [29].
Спеціальний співробітник банку, андеррайтер, (кредитний експерт, інспектор), а також юридична служба, служба безпеки, відділ цінних паперів, відділ житлового будівництва аналізують і перевіряють інформацію, яку позичальник банку надає про себе.
При оцінці ймовірності погашення кредиту встановлюються основні критерії: здатність клієнта погасити кредит (оцінка рівня доходів позичальника), його готовність погасити кредит (аналіз кредитної історії позичальника) і вартість майна, що закладається (аналіз результатів незалежної оцінки майна). Позитивне або негативне рішення про надання іпотечного кредиту банк приймає за результатами аналізу відомостей, що містяться в основному і додатковому документаційних пакетах.
Основні документи для проведення андеррайтингу: копія паспорта, копія трудової книжки або копії трудових договорів (договорів підряду); довідка про доходи 2-ПДФО МНС РФ; ІПН; свідоцтво про держ. пенсійне страхування; диплом; військовий квиток і водійське посвідчення; копія свідоцтва про шлюб; копії свідоцтв про народження. Підтвердити свій дохід можна довідкою за формою банку або організації, в якій працює потенційний позичальник, за підписом керівництва, або з його усним підтвердженням. У ряді банків громадянин може надати дані про дохід в заяві-декларації.
Важливим етапом процедури андеррайтингу є аналіз кредитної історії майбутнього позичальника. Бюро кредитних історій (БКІ) виступають в якості інформаційних посередників, або заснованих і належать самим кредиторам, або діючих незалежно і отримують прибуток від своєї діяльності. Кредитори постачають БКІ даними про своїх клієнтів, воно зіставляє їх з інформацією, отриманою ...
