p align="justify"> · величина початкового внеску;
· рівень доходу населення.
За останні кілька років, як показано в таблиці 3, ціни на житло в нашій країні неухильно ростуть, що сприяє розвитку ринку іпотечного кредитування. Адже лише невелике відсоток населення країни має достатньо коштів, щоб придбати власне житло, не вдаючись до іпотечного кредиту.
Таблиця 2. Динаміка цін на ринку житла в РФ [21]
Показатель2009201020112012Цени 1 кв. м на первинному ринку, руб.47715481444368648163Індекс цін на первинному ринку,% до попереднього году92, 4100,3106,7110,7 Ціна 1 кв. м на вторинному ринку, руб.52895599984824356370Індекс цін на вторинному ринку,% до попереднього году89, 0102,7105,8112,1
Однак іпотечне кредитування також припускає, що дохід основної маси населення повинен бути достатній для здійснення щомісячних виплат без значних збитків для людини. Виходячи з вищесказаного, можна зробити висновок про те, що іпотечне кредитування тим доступнішим, чим менше щомісячні виплати по ньому. Дана умова досягається різними способами, такими як збільшення терміну позики або ж зниження процентної ставки. Також у Росії доступність іпотечного кредитування спирається на зниження надбавки за ризик до ставки по кредиту, яке забезпечується за рахунок того, що основні ризики по іпотечному кредитуванню бере на себе держава.
Згідно зі статистикою АІЖК середньомісячна ставка по рублевих кредитах досягла рівня 12,4%. Свого піку процентні ставки по іпотечних кредитах досягли в 2009 р., в розпал економічної кризи, і складали 14,6% для рублевих кредитів і 13,5% річних для позик, що видаються в іноземній валюті. Зниження процентної ставки сприяє збільшенню обсягів іпотечного кредитування.
Статистика показує, що на даний момент темпи зростання іпотечного кредитування дуже великі. Проте рівень іпотечного кредитування в Росії ще не скоро наблизиться до рівня США або країн Євросоюзу, де він становить 50 і 30% від ВВП відповідно, в той час коли в нашій країні він становить лише 2-3% від ВВП.
Як показано на рис. 1, обсяги кредитів на житло вже досягли передкризового рівня і навіть перевищили їх.
Рис. 1. Динаміка обсягу видачі іпотечних кредитів і частки іпотечних кредитів в рублях в 2007-2013 рр.. в РФ. [18]
Підсумки розвитку ринку іпотечного кредитування в січні - серпні 2013 свідчать про збереження темпів зростання видачі кредитів, незважаючи на призупинення економічного зростання.
У січні - серпні 2013 було видано 485 430 іпотечних кредитів на загальну суму 784,9 млрд. рублів, що в 1,16 рази перевищує рівень січень - серпень 2012 року в кількісному і в 1,28 рази в грошовому вираженні.
Таке зростання обсягів видачі відбувався завдяки впровадженню державою досить великої кількості соціальних програм, для придбання житла на пільгових умовах. Рівень іпотечного кредитування в різних регіонах досить сильно відрізняється і як показано на рис. 2 лідируючі позиції займає Москва і Московська область, а інші регіони нашої країни значно відстають.
Рис. 30 лютого регіонів з найбільшим обсягом видачі іпотечних кредитів за 2012-2013 роки, млн. руб. [18]
Також в...
