ажливим є дохід населення країни, адже чим більше заробляють люди, тим більше розвивається ринок іпотечного кредитування. При реальному зростанні доходів люди оптимістично дивляться в майбутнє, можуть більше зберігати або відкладати на кредит. Також за даними Федеральної служби державної статистики за останні 5 років реальні доходи населення збільшилися майже в два раз, разом з тим зросли й обсяги іпотечного кредитування.
За останні роки число прострочених заборгованостей помітно скоротилося, як показано на рис 3 їх обсяг скоротився більш ніж у два рази. Це говорить про підвищення рівня життя населення та ефективної державної політики у сфері іпотечного кредитування.
Рис. 3 Структура простроченої заборгованості на 01.07.2013 по терміну допущених прострочених платежів,%. [18]
В кінці 2012 року найбільші банки, що видають іпотечні кредити підняли процентні ставки, що було першим за останні кілька років подорожчанням об'єктів іпотечного кредитування. Однак зростання піддалися лише основні ставки, ставки ж за пільговими програмами були знижені.
Дану тенденцію задали найбільші банки країни, учасниками яких також є держава. Наприклад, Ощадбанк, який видає більше половини від усього обсягу іпотечних кредитів, також його приклад наслідували ВТБ24, Газпром і інші, менш значні банки.
Під час кризи банки переставали видавати іпотечні кредити без первинних внесків, так як в цей період різко знизилася платоспроможність позичальників. Також велика кількість квартир було виставлено на продаж через відсутність якоїсь фінансової дисципліни у позичальників.
Інші банки, які продовжували видавати кредити без початкового внеску, різко посилили умови, для того що мінімізувати ризик втрат. Так, наприклад:
Банк Радянський пропонував отримати 0,5-5 млн. руб., без початкового внеску на 1-15 років, під ставку 16,9% з оформленням страховки або ж по 19,9% без оформлення особистого або майнового страхування. Також необхідно було надати значний обсяг документів, які свідчили б го високому рівні доходу і його стабільності;
Зв'язок-банк вимагав оформити позичальником заставу наявного у нього житла, однак одержувана сума становила лише 3 млн., а термін становив від 1 до 30 років, а ставка розраховувалася індивідуально для кожного позичальника.
Також скоротити витрати на іпотеку можна в період різних іпотечних розпродажів та спеціального пониження цін, яке проводиться практично всіма банками. Наприклад, банк ЮніКредит Банк в грудні минулого року пропонував своїм позичальникам знижку по всіх іпотечних кредитах у розмірі 0,5% річних, що стало новорічним подарунком для всіх позичальників.
Також отримати іпотечний кредит можна не тільки в період різних акцій, але за допомогою державної підтримки. Так в 2013 році, поряд з уже діючими програмами для військових і молодих сімей, була запущена нова програма держпідтримки придбання житла в кредит для молодих вчителів. Дана програма полягає в тому, що вчитель молодше 35 років повинен внести як мінімум 10% від усієї вартості житла, при цьому він повинен підтвердити свої доходи необхідними довідками, для того щоб отримати іпотечний позику під 8,5% річних.
Найбільш популярними банками в сфері іпотечного кредитування є Ощадб...
