го рахунку. Гарантією погашення кредиту в строк є частина загальної суми кредиту - 10-12% - зарахована банком на блокований рахунок.
Споживчі кредити можна класифікувати за різними критеріями:
Споживчі кредити по суб'єктах кредитної угоди розрізняють:
по виду кредитора - це кредити:
надаються банками;
торговими організаціями;
пунктами прокату, ломбардами та ін
по виду позичальника - це кредити, які надають:
всім верствам населення;
певних соціальних груп;
різним віковим групам;
групами позичальників, що розрізняються за рівнем доходів, кредитоспроможності та платоспроможності;
За цільової спрямованості кредитів:
строго цільові (на лікування, будівництво, освіту, придбання житла або на придбання товарів тривалого користування і т.д.);
без зазначення мети (на невідкладні потреби, у вигляді овердрaфта);
По термінах кредитування:
короткострокові (до 1 року);
середньострокові (до 5 років);
довгострокові (понад 5 років).
До короткострокових кредитах відноситься «експрес-кредит». Він видається з 1997 р. під заклад цінних паперів (ощадних сертифікатів, акцій і векселів Ощадбанку Росії, облігацій державної ощадної позики, облігацій внутрішньої державної валютної позики на термін до 6 місяців). Він є одним з найшвидших видів кредиту за часом оформлення. Він може бути наданий протягом 1-3 днів.
Гідність «експрес-кредиту» під заклад цінних паперів в тому, що:
просте оформлення.
сума кредиту залежить від оцінної вартості цінних паперів;
іншого підтвердження кредитоспроможності позичальника не потрібно;
використовується знижена процентна ставка в порівнянні з іншими видами кредиту населенню;
сплата відсотків за кредит і повернення основної суми кредиту здійснюються клієнтом одночасно в кінці терміну дії кредитного договору.
До середньострокових кредитів належать позики на нагальні потреби. Цей кредит може бути наданий за місцем проживання, на термін до 5 років громадянам, які мають самостійне джерело доходу (в тому числі і пенсіонерам). Він надається на різні цілі споживчого характеру, наприклад: придбання автомобілів, дорогих товарів тривалого користування і т.д.
Обов'язковою умовою отримання такого кредиту є:
постійна прописка або місце роботи;
постійне джерело доходу (стаж на місці роботи не менше 1 року).
До довгострокових кредитах відносяться: кредити на придбання, будівництво та реконструкцію об'єктів нерухомості; іпотечне кредитування, освітній кредит.
За методом погашення розрізняють позики:
позики з розстрочкою платежу.
погашаються без розстрочки платежу;
Кредити без розстрочки платежу мають важливу особливість: за такими кредитами погашення заборгованості за кредитом...
