та відсотків здійснюється одноразово.
Кредити з розстрочкою платежу включають:
кредити з нерівномірним, періодичним погашенням кредиту (сума платежу в погашення кредиту змінюється);
кредити з рівномірним періодичним погашенням кредиту (щомісяця, щокварталу і т.д.).
При видачі кредиту з розстрочкою платежу діє принцип, згідно з яким сума кредиту списується частинами протягом періоду дії договору. Подібний порядок погашення кредиту не настільки обтяжливий для позичальника, як при єдиною оплаті боргу. Для банку також вигідніше, щоб кредит погашався періодично протягом всього періоду дії договору, так як це прискорює його оборотність і вивільняє кредитні ресурси для нових вкладень, підвищуючи, таким чином його ліквідність. Кредити з розстрочкою платежу можуть приймати форму непрямого або прямого банківського кредиту. Непрямий банківський кредит передбачає наявність посередника в кредитних відносинах банку з клієнтами. Таким посередником найчастіше виступають підприємства роздрібної торгівлі. Кредитний договір у цьому випадку укладається між клієнтом і магазином, який у подальшому отримує кредит у банку. При наданні прямого банківського кредиту укладається кредитний договір між банком і позичальником - користувачем кредиту.
У нашій країні в останні роки активно розвивається кредитування населення через торговельні організації. Покупці нерідко набувають дорогі товари (комп'ютери, пральні машини, холодильники та інші товари тривалого користування) з розстрочкою платежу.
Пряме банківське кредитування вигідно відрізняється від непрямого простотою організації кредитного процесу, що дозволяє з'ясувати економічну доцільність видачі кредиту, організувати дієвий контроль за її використанням і погашеніeм. Однак, до негативних факторів, пов'язаних з прямим банківським кредитуванням, відноситься більш високий рівень ризику, ніж при непрямому банківському кредиті.
Непряме банківське кредитування споживчих потреб населення дозволяє банку зменшити вплив ризиків, оскільки кредити, надані, наприклад, юридичним особам, дозволяють з більшим ступенем вірогідності визначити кредитоспроможність юридичної особи, можливості погашення кредиту в строк і повністю, організувати дієвий контроль, у тому числі на стадії його погашення.
В цілому представлена ??вище класифікація відображає різноманіття споживчих кредитів, але не вичерпує всіх можливих критеріїв класифікації, тому її можна продовжити залежно від інших ознак.
3. Проблеми та перспективи розвитку споживчого кредитування в РФ
В даний час у нашій країні спостерігається стрімкий розвиток ринку споживчого кредитування населення. Обсяги надані фізичним особам кредитів продовжують зростати, незважаючи на те, що майже всі кредитні організації всіляко намагаються вкривати від потенційного позичальника справжню вартість кредиту на стадії оформлення кредитної заявки. Банки, рекламуючи свої кредитні продукти, замовчують або не повністю розкривають інформацію про реальні розміри процентних ставок, які стягуються за користування кредитом, комісіях і інших прихованих додаткових виплатах по кредиту.
Статистичні дані говорять про те, що більша частина наших співгромадян найчастіше приймають поспішне рішення ...
