виток кредитних продуктів
Посилення маркетингової роботи
Акцент на комплексну банківську діяльність
Застосування рекомендацій міжнародних аудиторських фірм
Розвиток і навчання персоналу
Так само для управління ризиками, що виникають при кредитуванні ЗАТ КБ Експерт Банк дотримується наступних правил:
Банк не кредитує клієнтів, віднесених до нижчих категорій за надійністю;
Банк не кредитує новоутворені компанії, якщо тільки така компанія не є афілійованою по відношенню до корпоративному клієнту Банку або не розташовує вичерпними гарантіями;
Банк не кредитує проекти створення нових бізнесів, без участі клієнта в такому проекті власним капіталом, мінімальний внесок клієнта повинен становити не менше 30% від вартості проекту;
Банк як правило не надає кредити без забезпечення, за винятком овердрафтів. Надання бланкових кредитів допускається тільки корпоративним клієнтам Банку;
Банк самостійно виробляє вартісну оцінку всіх видів забезпечення і визначення його ліквідності, при кредитуванні враховується тільки оцінка Банку;
Банк не пропонують кредити під забезпечення, віднесене до нижчих категорій по ліквідності;
Банк залишає за собою право перегляду ціни кредиту в разі зміни ринкової кон'юнктури;
Банк має право на зміну умов договору та його дострокове припинення при недотриманні клієнтом умов договорів.
8. Оцінки кредитоспроможності клієнта БАНКУ
Розглянемо методику оцінки кредитоспроможності позичальників, застосовувану в ЗАТ КБ Експерт Банк raquo ;. Перевірка проводиться методом кредитного скорингу в кілька етапів.
На першому етапі збираються відомості про потенційного позичальника. Для цього позичальник заповнює тест - анкету. При визначенні оцінки за критерієм Загальні відомості про клієнта від потенційного позичальника потрібно:
загальногромадянський паспорт або інший документ, що засвідчує особу позичальника;
свідоцтво про шлюб;
шлюбний контракт (якщо є);
свідоцтва про народження дітей.
Максимальна сума балів по першому етапу оцінки кредитоспроможності позичальника становить 8 балів.
На другому етапі банк вивчає відомості про зайнятість потенційного позичальника. При визначенні оцінки за критерієм Зайнятість клієнта від потенційного позичальника потрібно:
рекомендаційний лист з організації-роботодавця;
копія трудової книжки;
копія диплома про освіту.
Максимальна кількість балів на другому етапі оцінки кредитоспроможності позичальника становить 16 балів.
Третій етап оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи - це перевірка його кредитної історії. З'ясовується, кредитувався раніше клієнт чи ні. Якщо кредитувався, позичальникові присвоюється один бал, якщо ні - нуль балів. Якщо кредит був раніше отриманий в ЗАТ ВТБ 24 raquo ;, клієнту присвоюється один бал, якщо в іншому банку - нуль балів. Наявність непогашених кредитів оцінюється в (- 5) балів, їх відсутність - в один бал. Наявність непогашених кредитів в ЗАТ ВТБ 24 оцінюється в два бали, в іншому банку - нуль балів. На третьому етапі оцінки кредитоспроможності клієнта від потенційного позичальника вимагається надання відповідних договорів з банками. Максимальна кількість балів на даному етапі перевірки становить 5 балів.
На четвертому етапі оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи оцінюються його активи і зобов'язання.
На п'ятому етапі банк запитує у потенційного позичальника довідку з місця роботи про доходи за минулий рік і за всі повні місяці поточного року. Довідка повинна бути підписана головним бухгалтером і засвідчені печаткою. Запитуються також документи, що підтверджують отримання інших доходів та сплату зобов'язань (наприклад, рішення суду про стягнення). П'ятий етап оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи - оцінка наявного у нього майна. Наявність власності, власником якої потенційний позичальник є, дозволяє присвоїти йому наступні бали:
приватизована квартира - 3 бали;
власний будинок, дача - 2 бали;
садовий (дачний) ділянка - 1 бал;
автомобіль - 2 бали;
катер (яхта) - 3 бали;
інше - (- 1) бали.
Якщо перераховані об'єкти влас...
