номікою, а у відносинах з банком - це: чітке розмежування оборотних і необоротних активів; переважне кредитування будівельних проектів, реконструкції, модернізації, придбання нового обладнання, в значно меншій мірі - оборотних коштів; значні залишки на рахунках (у порівнянні з іншими галузями); його масштаб, наявність дочірніх структур; невеликий вплив сезонності на ділову активність; середня швидкість оборотності коштів на розрахунковому рахунку; довготривалу співпрацю з одним банком, комплексність придбаних послуг [29, с.65].
До сільськогосподарських організацій належать ТОВ, утворені на базі колгоспів, індивідуальні селянсько-фермерські господарства (СФГ), тваринницькі комплекси; інші сільгоспвиробники, при цьому їх відмітними особливостями є: географічне розташування - за межею міста, у сільській місцевості; сезонність роботи, обмежена товарна номенклатура; списання коштів з розрахункового рахунку готівкою або переведення в векселя; аграрні кредити - одна з найбільш поширених різновидів кредитних операцій; залежність від організацій оптової торгівлі сільгосппродукцією.
Транспортні підприємства - автоколони, пересувні механізовані колони, будівельно-монтажні поїзди, автовокзали, автопарки і т. д. - перетворені в «суспільства» різного типу також характеризуються «класичної» економікою.
Будівельні організації мають, як правило, значні залишки на розрахункових рахунках, які збільшуються у міру оплати підрядних робіт та скорочення обсягів незавершеного будівництва. Останнім часом кількість приватних будівельних компаній має тенденцію зростання. Користуються кредитними послугами: цільові кредитні лінії під будівництво і пов'язане кредитування під покупку житла позичальником - фізичною особою, іпотечне кредитування. Громадські організації представлені адміністративними структурами різного рівня, органами влади, некомерційними організаціями (товариства власників житла, гаражно-будівельні кооперативи, профкоми, садівничі товариства), адвокатськими колегіями.
Найбільш важливими з вищеперелічених категорій клієнтів є адміністративні структури та органи влади, які, крім значимості на місцях, мають достатньо значне фінансування з бюджетів різних рівнів, відіграють значну роль у залученні на обслуговування в банк нових клієнтів, їх участь у колегіальних органах взаємодії банку з клієнтами дозволяє на початковому етапі узгоджувати діяльність з політикою владних структур і діяти в «єдиному ключі» [25, с.92].
З погляду комплексу послуг, що використовуються структурами, це може бути РКО, прийом платежів на користь організацій від фізичних осіб через філіальну мережу банку, плата по депозитах (незнижуваним залишках на розрахункових рахунках). У зв'язку з централізованим урахуванням за витрачанням коштів і цільовими надходженнями дані клієнти не користуються кредитуванням.
Отриману класифікацію клієнтів банків (як існуючих, так і потенційних) доцільно використовувати при розробці типових банківських продуктів, орієнтованих на ту чи іншу галузь, робити упор на додаткову розробку ексклюзивних банківських продуктів для організацій найбільш численних і швидко галузей , де потреби всередині галузі можуть варіюватися, і для початкового стандартного продукту можуть знадобитися адаптовані варіанти. Дослідження клієнтури банку по комплексу використовуваних послуг дозволяє виділити переваги клієнтів, визначити «типові» пакети послуг, напрями розробки нових і модернізації існуючих банківських продуктів, «цільові аудиторії» реклами і потенційних клієнтів. Для всіх продуктів, крім послуг з використанням пластикових карток, обов'язковим є наявність розрахункового рахунку в даному банківської: установі, а РКО - базова послуга для юридичних осіб та основа пакетного обслуговування. У сучасних умовах повсюдної автоматизації використання системи електронних платежів «Банк-Клієнт», її доступність і простота стає де-факто для середніх і великих клієнтів. Отже, можна виділити «мінімальний» пакет послуг (РКО плюс система «Банк-Клієнт»), і він є найбільш затребуваним. Даний пакет використовують організації із середнім і великим документообігом, а також «сучасні» організації і віддалені від банку. Вартість пакету включає РКО плюс вартість обслуговування системи «Банк-клієнт».
Найважливішою складовою будь-якого пакета послуг є кредит, його мають близько 10% клієнтів, з них 35% - більше одного одночасно. На етапі підйому економіки дана послуга стає більш популярною. У даних умовах клієнт, що оформляє позичку, використовує «мінімальний» пакет. Даний пакет (з різними додатковими послугами) має більшість великих клієнтів банку.
«Вексельна схема розрахунків» включає РКО плюс робота з цінними паперами (векселями). Використовується в чистому вигляді організаціями, що займаються сезонної оптовою торгівлею (сільгосппродукцією...
