). Переказ грошей векселем є альтернативою видачі готівкових грошових коштів з рахунку. Векселі у своїй діяльності використовують і великі організації, у яких вони не є основною формою розрахунків [33, с.65].
При цьому основною перевагою даної схеми розрахунків у порівнянні з обналичиванием коштів для клієнта буде скорочення комісійних витрат в обслуговуванні, відсутність зростання касових оборотів та звітності за них. Серед клієнтів банків близько 15% постійно користуються вексельним обслуговуванням, близько 40% - хоча б один раз, для Ощадбанку даний показник на 5 10% вище, слід враховувати, що клієнти інших банків відкривають рахунки в Ощадбанку Росії для вексельного обслуговування.
Для організацій з великим штатом актуально перерахування заробітної плати своїх працівників на пластикові карти або у внески. Інструментом банку залученні клієнтів на обслуговування, стимулювання клієнта до утримання та накопичення коштів на рахунку є їх депозитне обслуговування, плата за залишками на розрахункових рахунках.
Ця послуга актуальна для консервативних організацій, що мають вільні кошти, накопичувальні рахунки для сплати податків та інших обов'язкових платежів, перерахування виручки в вищі структури. Але слід враховувати, що використання даної послуги не завжди доцільно, т. К. Залучення коштів на платній основі збільшує вартість ресурсів банку, тим самим змушуючи, або втрачати частину прибутку, або підвищувати вартість розміщення ресурсів, знижуючи при цьому конкурентоспроможність банківського продукту.
Як складова пакетного обслуговування, плата за залишками на розрахункових рахунках специфічна, є пасивною послугою, часто використовується з причини неможливості ведення активної господарської діяльності в поточних умовах, тому включення її в один пакет з кредитуванням, цінними паперами та т. д. нелогічно.
Як правило, депозитне обслуговування включається в пакет тільки з необхідним мінімумом базових послуг (РКО). Інкасація готівкових коштів використовується при великому обороті готівкових коштів, великій кількості торгових точок, періодично здають готівку. Її перевага - зниження ризику транспортування готівки для здачі в банк, переклад цих ризиків на банк. Як пакетне обслуговування, воно актуально для організацій, що мають великий готівковий оборот і використовують систему «Кліент-Сбербанк », т. е. пакет« Віддалене обслуговування », а також« зарплатні проекти »на основі пластикових карт [40, с.154].
Приймання від населення платежів на користь юридичних осіб та підприємців, як правило, характерно при централізованому наданні послуг (реєстраційні, страхові, агентські, комунальні та ін.) в одному або декількох місцях (офісах) при широкому географічному охопленні території і відсутності власної філіальної мережі або кас прийому платежів, при великій кількості клієнтів - фізичних осіб. Даною послугою в даний час користуються близько 25% клієнтів СБ РФ. За іншим кредитним організаціям цей показник набагато менше, т. К. Переважно даною послугою користуються освітні та громадські організації, що знаходяться на обслуговуванні в СБ РФ.
Найбільшою популярністю користуються також такі активні послуги банку, як кредитування, потім вексельні схеми розрахунків і електронний документообіг з використанням системи «Банк-клієнт», але найбільш прибутковим залишається пакет з використанням кредитування. Враховуючи галузеву класифікацію клієнтської бази і провівши вибірку клієнтів, що користуються цими пакетами послуг, можна зробити висновок, що дані пакети послуг найбільш затребувані торговими організаціями (оптова торгівля), зацікавленими у швидкому документообіг (Банк-клієнт), що мають потребу в поповненні обігових коштів (Кредитування ), у великих готівково-грошових розрахунках (Векселі).
Також даний пакет популярний у будівельних організацій і підприємств, що здійснюють введення нових виробничих потужностей, офісів, т. е. мають довготривалі фінансові вкладення у створення основних засобів, і потребують кредитних ресурсах. Комплексне банківське обслуговування перебуває в стадії становлення і застосовується тільки для великих клієнтів, середні ж і дрібні підприємства не використовують послуги банків на постійній основі в силу неотработанность механізмів реалізації ним банківських послуг (в першу чергу кредитування) і недостатній прозорості бізнесу.
Види корпоративних кредитів
До найбільш значущих видів кредитування корпоративних клієнтів відносять такі:
1. короткострокове кредитування;
2. кредитування розрахункового (поточного) рахунку (овердрафт);
. надання довгострокових кредитів;
. організація проектного фінансування;
. орга...
