даватися за рахунок коштів федерального бюджету, бюджетів суб'єктів Російської Федерації, муніципальних утворень і коштів підприємств.
Довгострокові іпотечні житлові кредити надаються на термін від 3 і більше років (оптимально на даному етапі 10-15 років). Завдяки тривалому терміну погашення зменшується розмір щомісячних виплат позичальника.
Сума кредиту становить не більше 60-70% ринкової вартості житла, що купується, що є при цьому предметом застави.
Позичальник зобов'язаний внести первинний внесок на оплату частини житла, як правило, в сумі 30-40% його вартості за рахунок власних коштів.
Кредит і відсотки по ньому виплачуються у формі щомісячних платежів, розрахованих за формулою ануїтетних платежів (щомісячний платіж включає повний платіж за відсотками, що нараховуються на залишок основного боргу, а також частина самого кредиту, що розраховується таким чином, щоб всі щомісячні платежі при фіксованій процентній ставці були рівними на весь кредитний період). Це зручно як для позичальника (оскільки він може чітко планувати свій сімейний бюджет), так і для кредитора.
Величина щомісячного платежу по кредиту не повинна перевищувати 30-35% сукупного доходу позичальника і созаемщиков (у тому випадку, якщо вони є) за відповідний розрахунковий період. При процедурі оцінки ймовірності погашення кредиту кредитор використовує офіційно підтверджену інформацію про поточні доходи позичальника та созаемщиков.
Придбане в кредит житло служить у якості забезпечення кредиту (передається в заставу кредитору). Це означає, що у разі невиконання позичальником зобов'язань здійснюється звернення стягнення на житло з подальшою його реалізацією, щоб погасити заборгованість позичальника за кредитом перед кредитором. Яка залишилася після погашення кредиту сума за вирахуванням витрат, пов'язаних з процедурою звернення стягнення та продажу житла, повертається колишньому позичальникові.
Позичальник і всі повнолітні члени його сім'ї дають нотаріально заверяемое згоду на звільнення придбаного за рахунок кредитних коштів і переданого в іпотеку житлового приміщення у разі звернення на нього стягнення.
Передане в іпотеку житло повинне бути вільним від будь-яких обмежень (обтяжень), не повинно бути закладено у забезпечення іншої зобов'язання.
Придбане за рахунок кредиту житло повинне використовуватися позичальником переважно для проживання. Здача придбаного житла в оренду можлива тільки за згодою кредитора, що спеціально обмовляється в кредитному договорі.
Вимоги до іпотечних кредитів сформульовані виходячи зі сформованого вітчизняного та зарубіжного досвіду кредитування населення. Зазначені стандарти і вимоги спрямовані на зниження ризиків для кредитора і позичальника.
Дотримання чітких стандартів і вимог до процедур надання та обслуговування кредитів є основою для надійного функціонування вторинного ринку іпотечних кредитів та залучення коштів приватних інвесторів у цей сектор, у тому числі через емісійні іпотечні цінні папери або облігації.
Іпотечні програми фінансуються державою:
Іпотека молодій сім'ї.
Головна різниця між банківською допомогою молодим сім'ям та федеральною програмою - те, що державна допомога - безоплатна. Держава надає безоплатну субсидію на придбання житла, якщо сім'я визнана у відповідному порядку потребує поліпшення житлових умов. Субсидування становить не більше 30% від вартості житла.
Банки, у свою чергу, нічого не «дарують» своїм клієнтам, але можуть пропонувати один з наступних вигідних варіантів:
знижена відсоткова ставка,
відсутність первинного внеску або мінімальний початковий внесок,
можливість відстрочення платежу без накладення штрафних санкцій,
пільгове кредитування.
Щоб вступити в іпотечну програму, молодій сім'ї потрібно діяти наступним чином:
Для отримання державної субсидії:
отримати статус сім'ї, що потребує поліпшення житлових умов;
вступити в програму «Молода сім'я» і отримати сертифікат, що підтверджує право на субсидування;
звернутися до відділення ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування», яке створене Урядом РФ спеціально для реалізації підпрограм щодо поліпшення житлових умов потребують молодих сімей.
Для участі в банківських програмах потрібно звернутися в банк за роз'ясненнями щодо умов відповідних програм, після чого вибрати вподобану програму і укласти кредит.
Серед додаткових умов отримання державної субсиді...
