ійснення діяльності цього акціонерного товариства за наступними напрямками:
- діяльність з стандартизації ринкових механізмів;
- інноваційна діяльність з розвитку нових напрямків на ринку іпотечного житлового кредитування;
- безпосередня підтримка в разі необхідності ринку іпотечного житлового кредитування на вигідних для учасників цього ринку умовах в тому числі: надання короткострокової і довгострокової ліквідності, в тому числі через безпосереднє рефінансування іпотечних активів (як іпотечних житлових кредитів, так та іпотечних цінних паперів), випуск і продаж гарантій, прийняття частини ризиків, включаючи видачу поручительств за іпотечними цінними паперами третіх осіб та іпотечне страхування, розробку нових схем залучення ресурсів на ринок
- проведення реструктуризації боргів за схемами, найбільш вигідним усім сторонам операції - позичальникам, кредиторам і інвесторам;
- здійснення профілактичних та попереджувальних заходів у сфері іпотечного житлового кредитування, спрямованих на запобігання кризових явищ та зростання соціальної напруженості;
- розробку нових механізмів підтримки позичальників, що опинилися у важкій життєвій ситуації;
- реалізація соціальних програм на ринку іпотечного житлового кредитування і житлового будівництва, яка включає
- розвиток ринку будівництва житла економкласу та підтримка платоспроможного попиту на таке житло;
- реалізацію спеціальних кредитних продуктів для жителів мономіст.
Таким чином, одним з основних умов створення стабільної та ефективної системи іпотечного кредитування в Росії є проведення державою зваженої, послідовної політики в даній сфері.
2.3 Проблеми та перспективи розвитку ринку іпотечного кредитування в Росії
Істотні зміни на ринку іпотечного кредитування в Росії стали спостерігатися в 2008 році.
Основною причиною цих змін стала іпотечна криза в США. Справа в тому, що до кризи в Америці російські банки для видачі грошей позичальникові брали кредити в західних банках, оскільки там процентні ставки були найбільш прийнятні. Однак дана ситуація докорінно змінилася після того, як іпотечні банки США зазнали великі збитки.
Тепер закордонні банки значно підвищили процентні ставки. Багато хто з цих банків зовсім перестали видавати кредити. Природно, що ця криза просто не міг не відбитися на ринку іпотечного кредитування в Росії. У даній ситуації російські банки почали перегляд своїх умов іпотечного кредитування.
Зараз, як і тоді, переважна більшість кредитних організацій знаходяться в Москві, і там розробляється безліч іпотечних програм. Це пояснюється цілком зрозумілими причинами: у столиці сконцентровані основні фінансові потоки, високі доходи населення і спостерігаються високі темпи зростання будівництва. Другим ринком за обсягами іпотечного кредитування є ринок Санкт-Петербурга.
80% обсягу іпотечного кредитування в Росії припадає на частку декількох найбільших банків. Лідируючі позиції займають кредитні організації з високою часткою державної участі, такі як: ВАТ «Ощадбанк» та Група компаній ВТБ24.
У звичайних умовах для залучення потенційних позичальників кредитори розробляють різні іпотечні програми, які в першу чергу відрізняються процентними ставками і валютою, в якій видається кредит, але сьогодні їм вкрай складно конкурувати між собою на різниці цих ставок, в увазі обмеженості ресурсів.
Кредити в Росії можна взяти в рублях, доларах і євро. Але більшість кредитів видається в національній валюті, близько 85% всіх позик, зважаючи більш низьких ризиків.
За останні кілька років вдалося підвищити доступність іпотечного кредитування для населення. Процентні ставки за кредитами знизилися до 10-14% в 2012 г (12-18% в 2010 р). Мінімальний розмір початкового внеску зменшився до 10-20% від вартості житла, що купується, а в деяких випадках і зовсім став рівний 0%. У середньому термін кредитування може досягати до 25-30 років.
Основні тенденції ринку іпотечного кредитування можна простежити на рис. 1, рис. 2. У посткризовий період спостерігається стабільне зростання кількості виданих і рефінансованих іпотечних кредитів.
Одна з основних проблем ринку іпотечного кредитування сьогодні - недостатні обсяги будівництва. Темпи будівництва нижче темпів розвитку іпотеки. В результаті чого ціни на нерухомість залишаються на високому рівні, незважаючи на намітилося зниження цін в результаті кризи. В умовах високих цін накопичити на початковий внесок для багатьох громадян Росії просто не можлив...
