житлового будівництва та модернізація комунальної інфраструктури;
- виконання державних зобов'язань щодо забезпечення житлом окремих категорій громадян.
По кожному з цих пріоритетних напрямків передбачена реалізація конкретних заходів, на проведенні яких повинні бути сконцентровані основні фінансові та організаційні зусилля. Ці заходи в основному будуть реалізовані в рамках відповідних підпрограм, що входять до складу Програми. Заходи загального нормативного правового та організаційного характеру будуть реалізовані в рамках Програми в цілому.
Забезпечення державної підтримки системи рефінансування іпотечних кредитів буде здійснюватися відповідно до Концепцією розвитку уніфікованої системи рефінансування іпотечних житлових кредитів у Росії, схваленої на засіданні Уряду Російської Федерації 30 Червнем 2005
Протягом усього періоду реалізації другого етапу Програми осуществляются:
- вдосконалення і розвиток нормативної правової бази з урахуванням моніторингу реалізації Програми на практиці в суб'єктах Російської Федерації;
- широкомасштабне впровадження організаційних, фінансових та економічних механізмів реалізації програмних заходів;
- реалізація підпрограм і окремих заходів.
Основні пріоритети реалізації Програми та її підпрограм на другій стадії можуть бути уточнені за підсумками реалізації заходів пріоритетного національного проекту в 2006 - 2007 роках.
1.3 Досвід реалізації іпотечної політики
Іпотечне кредитування широко відомо в іноземній практиці. Це складна, багатогранна система, яка може бути сполучною ланкою між обмеженими фінансовими можливостями громадян і потребою в найбільш насущне - житло.
У свій час розвинені країни використовували свої програми іпотечного кредитування в якості поштовхового інструменту в подоланні економічної депресії і подальшого розвитку через запуск фінансових ринків. Наслідки великої депресії 1930-х років у США, Другої світової війни в Європі призвели до того, що уряди більшості країн усвідомили важливість вирішення житлових проблем населення в якості стимулюючого впливу, що тягне економічне відродження країни. Формування ринку довгострокових іпотечних кредитів було основною роллю і завданням держави.
Роль та масштаби участі держави у розвитку системи житлового кредитування кожної країни залежать від ступеня зрілості використовуваної іпотечній моделі і від підходу, застосованого до її побудови. Так, у США на етапі становлення сучасної іпотечної системи (з 1930-х по кінець 1970-х рр..) держава не тільки формувало законодавчі основи функціонування іпотечної системи, але і безпосередньо створювало спеціалізовані інститути вторинного іпотечного ринку, що відповідають за ефективне функціонування всієї іпотечної системи країни, її уніфікацію, а також за досягнення стратегічних цілей економічного розвитку держави, обумовлених розвитком системи іпотечного кредитування.
До фінансової кризи в США, завдяки ефективному використанню державою механізмів іпотечного кредитування в якості інструментів макроекономічної політики, майже 18% загальнонаціонального продукту формується під впливом будівництва нерухомості, продажу комерційного житла, розвитку ринку нерухомості, продажу та розвитку різних застав, пов'язаних з нерухомістю, а також перепродажу засобів, які використовують для будівництва. Тільки чисельність персоналу, пов'язаного з обслуговуванням ринку нерухомості, становить приблизно 6,9 млн. чоловік (5,3% від всього працюючого населення в США). Щорічний оборот фінансування житла становить 300 - 400 млрд. дол, а загальна сума неоплаченого кредиту на ці цілі в кінці 1999 року досягала приблизно 3 трильйонів доларів.
У США ці функції виконують в основному державні організації або організації, які користуються підтримкою федерального уряду. Основними фінансовими установами в США, инициирующими позики під заставу нерухомого майна, є: ощадно-позичкові асоціації (ССА); іпотечні банки, що діють як відділення комерційних банків; комерційні банки; взаімосберегающіе (кооперативні) банки, що формують свої депозити з тимчасово вільних коштів населення; кредитні спілки (Спеціалізовані ощадні установи). p> Ринок житла в США обслуговують в основному 2 види кредиту: будівельний позику і іпотечний кредит. Звичайна схема фінансування житла через будівельний позику організована таким чином. Підрядна фірма бере в комерційному банку будівельний позику. На ці гроші виконуються проектні та будівельні роботи. Покупець для придбання будинку (квартири) отримує в фінансовій установі іпотечну позику, забезпеченням якої служить нерухоме майно, включаючи купується будинок. Іпотечний кредит оформляється заставної або актом передачі в опіку - документами, за якими в разі несплати боргу за позиці право власності на нерухомість переходить до кредитора. Позичальник в протягом 6 - 24 місяців зберігає право викупу майна за умови повної оплати боргу.
<...
