еклама споживчого кредиту не повинна створювати враження про те, що надаються споживачеві грошові кошти (товари, послуги) передаються йому безоплатно, крім безпроцентного кредиту, і без умови майбутнього повернення грошових коштів.
Поправки до Закону «Про захист прав споживачів» і Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», спрямовані на розширення повноважень Банку Росії по контролю і нагляду у сфері захисту прав споживачів на ринку фінансових послуг, що надаються кредитними організаціями , в тому числі за участю кредитних брокерів і колекторських агентств.
Зміни, що вносяться до Закону «Про банки і банківську діяльність», спрямовані на встановлення особливостей надання бюро кредитних історій інформації з операцій споживчого кредитування фізичних осіб.
Поправки до КпАП РФ уточнюють склади злочинів (правопорушень) і передбачають посилення відповідальності недобросовісних боржників і кредитних брокерів.
В цілому Закон про споживче кредитування спрямований на упорядкування таких величезних блоків завдань, як:
надання позичальником банку-кредитору інформації, яка пов'язана з операцією в споживчому кредитуванні;
оформлення, укладення і подальше виконання договору споживчого кредитування;
забезпечення виконання договору споживчого кредитування;
державний контроль і нагляд при споживчому кредитуванні.
платоспроможність кредит позичальник ощадбанк
1.3 Організація процесу споживчого кредитування в комерційному банку
Будь-який процес кредитування пов'язаний з діями багаточисельних та різноманітних факторів ризику, здатних спричинити непогашення позики у встановлений термін. Це повною мірою відноситься до всіх організацій, що надають споживчі кредити. Тому при наданні позик одним з ключових умов споживчого кредитування, вже у вихідному пункті процесу споживчого кредитування, неминучим етапом процесу кредитування, є вивчення факторів, які можуть спричинити непогашення.
Серед інших складових процесу споживчого кредитування, насамперед, необхідно назвати надання потенційним позичальником банку пакету документів. Для отримання кредиту Позичальник представляє наступні документи, що підтверджують його кредитоспроможність:
довідку з місця роботи;
документи, що підтверджують прибутки по вкладах в банках;
інші документи, що підтверджують прибутки клієнта [35, c.114].
На підставі вищезазначених документів проводиться первинний аналіз клієнта. Визначаються середньомісячні доходи Позичальника з урахуванням його заробітної плати, відсотків по вкладах в банках, цінних паперів та інших доходів, а також з урахуванням розмірів сплачуваних прибуткового та інших податків, відрахувань від заробітної плати, платежів.
За даними, отриманими в результаті аналізу документів, пред'явлених Позичальником і його Поручителем, визначається сума доходів і витрат, аналізується можливість Позичальника здійснювати щомісячні платежі в погашення боргу і відсотків, а Поручителя - здійснювати їх у випадку неплатежу основного Позичальника. Для цього:
визначається сума щомісячного платежу основного боргу та відсотків;
розглядається коефіцієнт кредитоспроможності клієнта, як...
