ає грошима безпосередньо позичальника, на вторинному ринку первинні кредитори і інвестори купують, продають або обмінюють наявні позики під заставу нерухомого майна.
Таким чином, видача позик під заставу нерухомого майна за допомогою заставної залежить від кон'юнктури на ринках довгострокового позичкового капіталу. [16, с.226]
Глава 2. Основні тенденції іпотечного кредитування в Республіці Білорусь
. 1 Динаміка показників іпотечного кредитування в 2010-2012 рр.
Загальний аналіз іпотечного кредитування в Республіці Білорусь базується на статичної та динамічної оцінкою, в результаті якої в третьому розділі будуть формулюватися рекомендації уряду республіки з розвитку іпотечного кредитування і максимізації його позитивних ефектів.
У рамках дослідження стану і тенденцій іпотечного кредитування розроблено комплексний підхід, що дозволяє визначити потребу в кредитуванні та напрями кредитної діяльності банків в залежності від стану житлової сфери і попиту громадян на житло. Результати комплексного аналізу можуть бути використані всіма учасниками системи іпотечного кредитування, у тому числі громадянами, як потенційними кредитоотримувача.
Для аналізу кредитної діяльності банків республіки в сфері іпотечного кредитування проведемо дослідження стану і структури житлового фонду.
Так, в 2012 р введено в експлуатацію 6 700,1 тис. кв. м. житла [7, с.16], що на 14,55% більше ніж у 2011р (5849 тис. кв. м.). У свою чергу обсяг введеного житла в 2011 р склав 113,64% від обсягу житла введеного в 2010 р (5146,7 тис. Кв. М.).
За рахунок кредитів банків в 2012 р введено в експлуатацію 3 571,9 тис. кв. м. (53,31%) з них за рахунок пільгових кредитів - 3 453,2 тис. кв. м. або 51,54% від загального обсягу введеного в 2012 р житла. У порівнянні з 2011 р за рахунок кредитів банків в 2012 р введено житла на 39,23% більше (у 2011 р в порівнянні з 2010 р - на 16,31%), в тому числі за рахунок пільгових кредитів в 2012 р введено на 40,34% більше ніж у 2011 р, в той час, як в 2011 р в порівнянні з 2010 р - на 27,28%). (Малюнок 1)
Рисунок 2.1 - Введено Жиля в експлуатацію, тис. кв. м.
Як видно з графіка всі аналізовані показники збільшуються, крім того простежується пряма залежність обсягів введення житла від обсягів видаваних кредитів. Що підтверджує важливість іпотечного кредитування у забезпеченні житлом населення республіки.
Так, в 2012 р на будівництво і придбання житла направлено 6 449300000000. руб. кредитних ресурсів, що на 49, 26% більше ніж у 2011 р (4 +320900000000. руб.). У 2011 р в порівнянні з 2010 р - на 48,15%. Пільгових кредитів в 2012 р (6 092300000000. Руб.) Видано на 47, 46% більше ніж у 2011 р (4 +131600000000. Руб.). У 2011 р в порівнянні з 2010 р (2 512 200 000 000. Руб.) - На 64, 46%. [7, c.16]
На підставі вищенаведених даних можна зробити висновок, що обсяги кредитування зростали високими темпами на всьому аналізованому періоді, у тому числі дуже високими темпами зростали обсяги пільгового кредитування особливо в 2011 р, коли приріст склав 64,46% в порівнянні з 2010 р Що підтверджує зростання активності держави в допомозі придбання житла.
Проаналізувавши структуру кредитів на житло за весь аналізований період, можна сказати наступне: частка пільгових кредитів була значною в загальному обсязі кредитів на будівництво і придбання житла на всьому аналізованому періоді. Так, в 2010 р вона становила 86%, в 2011 р - 96%, в 2012 р - 94% усіх кредитів. (Малюнок 2)
Малюнок 2.2 - Структура виданих кредитів в 2010-2012 рр.
Примітка - Джерело: власна розробка
Як видно з діаграм частка пільгових кредитів в 2011 р збільшилася на 10 процентних пунктів порівняно з 2010 р Однак роком пізніше питома вага пільгових кредитів зменшився на 2%. Вітчизняні вчені пояснюють дане зменшення економічною кризою і зростанням пільгового кредитування в інші галузі. Зростання кредитування будівництва та придбання житла, позитивно позначився на поліпшення житлових умов населення.
Так, за даними білоруського статистичного комітету [8] в 2012 р число громадян (сімей), знайшовши свої житлові умови склало 48,9 тис., що на 17,55% більше ніж у 2011 г. (41,6 тис.). Приріст улучила житлові умови громадян (сімей) в 2011 р склав 35,06% в порівнянні з 2010 р (30,8 тис.). Питома вага улучила житлові умова громадян також має позитивну динаміку. Так їх частка в 2012 р становила 6,2% від загального числа нужденних, що на 0,3% більше ніж у 2011 р (5,9%). У свою чергу частка громадян, знайшовши свої житлові умови в 2011 підвищилася на 1,6% в порівнянні ...
