з 2010 р (4,3% від загального числа нужденних). (Малюнок 3)
Малюнок 2.3 - Динаміка нуждавшихся, у тому числі улучила умови в 2010-2012 рр.
Примітка - Джерело: власна розробка
Необхідно зауважити, що найбільший темп приросту улучила житлові умови громадян спостерігався в 2011 р в порівнянні з 2010 р, який склав 35,06% (частки - 1,6%), як і (на основі вищенаведеного аналізу) темп приросту виданих пільгових кредитів на будівництво і придбання житла в 2011 р в порівнянні з 2010 р (64,46%), і який був найвищим на аналізованому періоді. Що в зайвий раз підтверджує значну роль держави у вирішенні житлових проблем, головним чином за допомогою впливу на механізм іпотечного кредитування в Республіці Білорусь.
Однак не можна не врахувати той факт, що разом із зростанням громадян, знайшовши житлові умови спостерігається зростання числа громадян, які потребують поліпшення умов. Так їх кількість в 2012. р склало 855,6 тис., Що на 7,88% більше ніж у 2011 р (793,1 тис.). Приріст нужденних також спостерігався в 2011 р і склав 13,14% в порівнянні з 2010 р (701тис.). [8] Це говорить про недостатній розвиток механізму забезпечення житлом населення, головним чином механізму іпотечного кредитування - основного джерела введення і придбання житла.
Для рішень цієї проблеми держава повинна піти на деякі перетворення, стимулюючі банки видавати іпотечні кредити. Однак перш ніж говорити про умови та перспективи розвитку іпотечного кредитування, необхідно проаналізувати сьогоднішній стан іпотечного кредитування в Республіці Білорусь.
. 2 Аналіз стану іпотечного кредитування в Республіці Білорусь
У січні-вересні 2012 р в структурі джерел капітальних витрат у житловому будівництві кредити склали 53,9% у тому числі пільгові кредити - 50,6%. (Малюнок 4).
Малюнок 2.4 - Структура джерел капітальних видатків у житловій сфері
Примітка: Джерело [7, с.15]
У цілому за рахунок кредитів на будівництво і придбання житла в січні-вересні 2013 введено 2 089,1 тис. кв. м., що на 23,5% менше по відношенню до січня-вересня 2012 г. [7, с.13] Всього ж введено в експлуатацію 3,9 млн. кв. м. загальної площі житла, що на 20,5% менше, ніж у січні-вересні 2012 р Введення житла для потребуючих поліпшення житлових умов був на 24,4 відсотка менше, ніж у цей період роком раніше. На підставі вищенаведених даних можна сказати про високий ступінь залежності введення житла від кредитів, що надаються на їх будівництво і придбання.
На пільгових умовах в січні-вересні 2013 ВАТ АСБ Беларусбанк і ВАТ Белагропромбанк надано 6 трлн. рублів, що в порівнянних цінах на 1,1 відсотка менше, ніж роком раніше. Частка виданих пільгових кредитів знизилася до 86,2 відсотка всіх кредитів на будівництво житла (при 90,2 відсотка роком раніше). [7, с.18]
Національний банк пояснює це тим, що пропозиція і доступність кредитів істотно змінилися порівняно з аналогічним періодом 2012 року в зв'язку з переглядом у бік зменшення обсягів фінансування (кредитування) інвестиційних проектів, що реалізуються в рамках окремих державних програм , скороченням числа державних програм; жорсткістю умов надання кредитів, подорожчанням вартості і зниженням їх доступності при обмеженої платоспроможності окремих суб'єктів господарювання.
Більше того, вжиті заходи грошово-кредитної політики щодо скорочення емісійного кредитування Національним банком і неринкового фінансування банків, у тому числі для реалізації програми житлового будівництва, також вплинули на умови кредитування банками економіки. [7, с. 17]
Проаналізуємо умови провідних у сфері кредитування житла банків республіки, таких як Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк.
Беларусбанк за попередній місяць поточного року підвищив ставки по чотирьох з п'яти програмами кредитування. На 3 процентних пункту, до 30%, збільшилися ставки за кредитами для громадян, які потребують поліпшення житлових умов, які проживають і працюють у сільській місцевості.
Інші категорії нужденних можуть отримати кредит під 31%, раніше ставка становила 28%. Громадяни, які не перебувають на обліку потребуючих поліпшення житлових умов, можуть отримати кредит під 38%, раніше ставка становила 33%. Ставки за кредитами для багатодітних сім'єю залишилися на колишній позначці - 22%. [9]
У Белагропромбанк ставки за кредитами також зросли на 3%, які потребують поліпшення житлових умов кредити пропонують під 39%, що не потребують можуть отримати кредит під 41%.
Белинвестбанк збільшив ставки по кредитах на 3%, тепер потребують поліпшення житлових умов можуть отримати кредит ...
