вати відсотки по них зі своїх банківських рахунків на підставі своїх письмових розпоряджень, а також поштовим переказом, внеском готівки в касу банку. Погашення кредитів, отриманих позичальниками, є працівниками банку, та відсотків за цими кредитами може проводитися шляхом утримань із сум належної їм заробітної плати.
Погашення кредитів в іноземній валюті проводиться тільки в безготівковому порядку.
Якщо у встановлені договором терміни позичальник не вніс належну суму, його заборгованість з погашення основного боргу чи виплаті відсотків переноситься на рахунок простроченої заборгованості за основному боргу або відсоткам.
3. Кредитні операції комерційного банку.
3.1 Кредитування фізичних осіб.
В даний час багато російські банки займаються кредитуванням населення. Сбербанк, безсумнівно, є лідером в цій області: на його частку припадає понад 22% загального обсягу кредитів, надаваних КБ населенню.
Ощадбанк надає громадянам кілька видів кредитів як в рублях, так і в іноземній валюті. Рублевий кредит може видаватися готівкою або в безготівковому порядку, валютний кредит - тільки в безготівковому порядку. Сума кредиту залежить від платоспроможності позичальника (Крім кредиту під заклад цінних паперів). Кредити в іноземній валюті та рублях можна отримати у відділах кредитування відділень банку, кредити в рублях - в будь-якій філії Ощадбанку. Кредити надаються тільки громадянам Російської Федерації. Процентна ставка встановлюється Комітетом Ощадбанку Росії по процентних ставках і лімітами.
Кредити на нагальні потреби (табл. 1) видаються на придбання транспортних засобів, гаражів, дорогих предметів домашнього вжитку, на господарське обзаведення, платні медичні послуги, придбання туристичних та санаторних путівок та інші цілі споживчого характеру.
Для стимулювання придбання товарів вітчизняного виробництва (дорога техніка, меблі, автомобілі) Ощадбанк видає кредити населенню на ці цілі під більш низькі процентні ставки, строком до п'яти років у рублях під 35% річних.
Характеристика кредитів на невідкладні потреби.
Таблиця № 1.
Розмір кредиту
Процентна ставка
Термін користування кредитом
Періодичність погашення кредиту
Размер неустойки за прострочення платежі та відсотків
Заздрості від платоспроможності позичальника та наданого забезпечення повернення кредиту. Максимальний розмір - 10000 дол
У рублях - 38% річних, у валюті - 14% річних.
До 3 років
Щомісяця, починаючи з наступного місяця після оформлення кредитного договору.
Подвоєна діюча процентна ставка за кредитним договором.
Довгострокові кредити (табл. 2) призначені для придбання, будівництва та реконструкції об'єктів нерухомості (квартир, житлових будинків, дач, садових будиночків, земельних ділянок).
На будівництво та реконструкцію кредити видаються двома частинами або більше протягом двох років від дати проведення першої операції за позичковим рахунком (від 20 до 50% суми кредиту за договором).
Сбербанк надає також довгострокові кредити на придбання житла в рамках президентської програми "Державні житлові сертифікати" в межах 23% від розміру субсидій, строком до 15 років за пільговою процентною ставкою 20% річних. Ця програма спрямована на вирішення житлової проблеми для вiйськовослужбовцiв, звiльнених у запас.
В В В В
Характеристика довгострокових кредитів.
Таблиця № 2.
В
Розмір
кредиту
Процентна
ставка
Термін
вико-тання
Періодич-ність
погашення
кредиту
Розмір
неустойки
за прострочення
платежу і
відсотків
Порядок
надання
звіту
Залежить від
платежеспо-можності
Позичальником і нада-тичних заб...
