ейний стан і наявність дітей;
довідку з місця роботи, де повинні бути вказані середньомісячна заробітна плата, сума прибуткового і інших податків, щомісяця сплачуваних позичальником, стаж роботи на підприємстві, сума обов'язкових щомісячних відрахувань (аліменти, страхові внески);
книжку розрахунків по квартплаті та комунальним послугам з зазначенням сум;
документи, що підтверджують прибутки по вкладах в банках і цінних паперів. Банк проводить аналіз платоспроможності позичальника та його поручителя, при цьому метод аналізу і документація такі ж, як і при аналізі самого позичальника. В результаті проведеної роботи визначаються можливості клієнта проводити платежі в погашення основного боргу і відсотків, а поручителя - здійснювати їх у випадку неплатоспроможності основного позичальника.
Після позитивної оцінки кредитоспроможності клієнта банк і позичальник розпочинають погодження умов кредитного договору. Банк зацікавлений у використанні мінімальної суми вільних кредитних ресурсів, яка забезпечувала б йому оптимальну ліквідність. Тим часом терміновість кредиту пов'язана з ризиком і коливаннями процентних ставок. При зростаючій кон'юнктурі ринку кредитних ресурсів банку невигідно укладати кредитні договори на тривалі терміни з фіксованою процентною ставкою по позиках. Однак, надаючи, наприклад, довгостроковий кредит, банк може залишити за собою право у випадку зміни процентних ставок на грошовому ринку переукласти договір на нових умовах. Тривалі терміни пролонгації позик негативно позначаються на ліквідності. А порушення термінів погашення позик може з'явитися сигналом проблем, що виникли у фінансовому становищі позичальника.
Після визначення кредитоспроможності позичальника та узгодження умов кредитного договору керівник банку або його заступник приймають рішення про можливість надання позики.
Оформлення видачі позики проводиться кредитним працівником, ведення особових рахунків ссудозаемщиков - працівниками бухгалтерії, а операції безпосередньо з видачі грошових коштів - працівниками операційного відділу банку.
При використанні отриманої позики позичальник повинен дотримуватися встановлених термінів освоєння кредиту.
4. Автокредитування
В даний час в Росії за підрахунками експертів, від 10 до 15% нових автомобілів купується в кредит. Однак, незважаючи на бум випробував вітчизняний ринок в останні два роки, він все ще досить сильно відстає від країн з розвиненою системою кредитування. Для порівняння, в країнах Європи більше 2/3 всіх автомобілів продається в кредит. Проте, перспективи зростання вітчизняного ринку автокредитування більш ніж оптимістичні - на рівні 20% щорічно. Згідно з прогнозами банківської асоціації В«РосіяВ», в поточному році сумарний обсяг кредитів на покупку тільки нових іномарок складе $ 250 млн. За думку експертів кампанії Егпз ^ & Уоіпд, через два-три роки до 30% всіх автомобілів росіяни будуть купувати в ...
