о попиту на житлову нерухомість, так як обсяги будівництва не відповідають зростаючим фінансовим можливостям населення. Це виступає одним з чинників зростання цін на житло і сприяє зниженню рівня його доступності.
Однією з безлічі причин зниження доступності іпотечних кредитів є і високі процентні ставки за ним, які провокують зростання витрат з обслуговування боргу, знижуючи тим самим доступність для населення позикових ресурсів, його платоспроможність, задоволений попит на іпотечні кредити і, як наслідок, попит на житло.
Іпотечне житлове кредитування, будучи важливим важелем економічного зростання, надає потужний і всебічний вплив на соціальну складову суспільства. Мабуть, найбільш важливим і позитивним наслідком цього процесу виступає те, що іпотека стає одним із найдемократичніших інструментів розвитку сучасного суспільства, сприяє економічній свободі населення, надаючи право вибору способу розв'язання житлової проблеми. Аналіз даних опитувань населення дозволив визначити тенденції зміни поведінки громадян у вирішенні житлових проблем, виразилися як у зростанні частки домогосподарств, що пред'являють реальний платоспроможний попит на житло, так і в переважання іпотечних схем у фінансових перевагах населення.
Важлива роль іпотеки у формуванні середнього класу. Критеріями оцінки при цьому є стиль і якість життя. Для оцінки житлових стандартів найбільш значимі показники доступності житла і можливості його придбання з використанням іпотечного житлового кредиту. За період з 1998 по 2005 р., за даними Фонду "Інститут економіки міста ", відзначався безпрецедентне зростання доступності кредитів, а з 2005 р. спостерігалася стійка тенденція її зниження: з 75% у 2005 р. до 67% у другому кварталі 2008 р.
Критичний аналіз думок щодо сутності заощаджень дозволив виявити наявність об'єктивно необхідних умов утворення заощаджень, що відображають виникнення потреби в них. Такими, безсумнівно, є потреби в купівлі і будівництві житла, які не можуть бути задоволені за рахунок частини доходу, що залишається у розпорядженні сім'ї після задоволення першочергових потреб. У результаті споживач встає перед необхідністю пошуку засобів і методів істотного розширення своєї платоспроможності за межі, обумовлені величиною регулярного доходу. Одним з таких способів служить освіта цільових заощаджень, що виникають як спроба споживача подолати протиріччя між величиною поточного доходу і вартістю житла, а також відсутність синхронізації в часі доходів та інвестиційних витрат споживачів. Такі витрати виступають важливим джерелом інвестиційного зростання на ринку житла.
Крім того, поява в сфері іпотечного житлового кредитування фінансової інновації - сек'юритизації, помітно розширює інвестиційні можливості кредиторів допомогою: диверсифікації джерел залучення ресурсів у сферу ІЖК і забезпечення збалансованості параметрів видаваних іпотечних житлових кредитів і кредитних ресурсів; забезпечення більш високо...
