нку, як вважає керуючий директор по банківських операціях В«DeltaCreditВ» Лора Файнзилберг. Крім цього, на розвиток іпотечного ринку істотний вплив чинитиме підтримка з боку Уряду РФ, яке відводить важливе значення даного питання в планах економічного розвитку Росії [23]. p align="justify"> Про те, що законодавчі ініціативи уряду зіграли свою позитивну роль для розвитку іпотеки, говорять майже всі експерти. Багато в чому нові закони вирішують ті проблеми законодавства, які були виявлені учасниками ринку іпотечного кредитування в процесі їх роботи. У законах знайшли відображення такі моменти, як скасування обов'язкового нотаріального посвідчення іпотеки, зміцнення інституту добросовісного набувача, спрощення процедури, пов'язаної із зверненням стягнення на заставлене майно, визнано, що майно, що становить іпотечне покриття, виводиться з конкурсної маси організації-боржника і т.п .
Думка ж Павла Комолова, андеррайтера Незалежного бюро іпотечного кредитування, протилежно: В«Необхідна доробка існуючої законодавчої бази, яка полегшила б випуск та вільний обіг пулів іпотечних цінних паперів. Необхідні чіткі і жорсткі закони, які передбачають різноманітні заходи відповідальності як для банків, так і для позичальників. Ніщо не робить настільки сильного впливу на ставки, як ризики. У США, наприклад, існує така державна організація, як FHA (Federal Housing Administration). Банки, нею акредитовані, зобов'язують своїх клієнтів перераховувати до FHA 0,5% від суми отриманого кредиту. Якщо клієнт не може погасити кредит, а його квартиру, у свою чергу, не можуть продати з аукціону, нерухомість передається у володіння FHA. Організація повертає банку невиплачений кредит і вже за своїм розсудом розпоряджається об'єктом. Наявність державного гаранта вигідно і банкам, вони максимально знижують свої ризики, і державі, оскільки прецедентів, коли квартира не продається з аукціону, вкрай мало, а 0,5% В«капаєВ» з кожного виданого кредиту В»[26].
З вище сказаного можна зробити висновок: негативним моментом іпотечного кредитування можна вважати високий відсоток первинного внеску і підвищені ставки по кредитуванню. Причому зниження ставки кредитування є найкращим шляхом розвитку іпотеки. До цього необхідно додати поліпшення законодавчої бази. Закони повинні передбачати відповідальність як самих банків, так і позичальників. br/>
2. Організація та оформлення іпотечних операцій банків
.1 Економічна характеристика Ощадбанку Росії
іпотечний погашення кредитування економічний
Сбербанк Росії є найбільшим банком Російської Федерації та СНД. Його активи складають чверть банківської системи країни, а частка в банківському капіталі знаходиться на рівні 30%. За даними журналу The Banker (1 липня 2009 р.), Ощадбанк займав 38 місце за розміром основного капіталу (капіталу 1-го рівня) серед...
