justify"> Клієнтський кредитний портфель є його складовою частиною і являє собою залишок заборгованості за кредитними операціями банку з фізичними та юридичними особами на певну дату. [7]
Наведемо структуру кредитного портфеля ВАТ «Альфа-Банк»
Таблиця 4. Структуру кредитного портфеля ВАТ «Альфа-Банк »
Стаття баланса201220132014сумма (тис. руб.) уд. вага (%) сума (тис. руб.) уд. вага (%) сума (тис. руб.) уд. вага (%) 1. Короткострокова заборгованість за кредитами (Кк) 2 697 927,029,83 450 822,029,83 744 331,025,41.1. кредити фіз. ліц23 695,00,312 716,00,134 335,00,21.2. кредити юр. ліц2 674 232,029,53 438 106,029,73 709 996,025,22. Довгострокова заборгованість за кредитами (Кд) 6 372 929,070,28 143 505,070,210 995 382,074,62.1. кредити фіз. ліц2 320 126,025,62 216 868,051,13 221 228,021,92.2. кредити юр. ліц4 052 803,044,65 926 637,019,17 774 154,052,73. Разом (Кк + Кд) 9067 856,010011 594 327,010014 739 713,0100
Виходячи з даних таблиці 4, можна зробити висновок про те, що спостерігається стабільне зростання кредитного портфеля банку. У 2013 році відбулося збільшення позичкової заборгованості на 26,4% в порівнянні з 2012 роком, в 2014 - на 27,1% порівняно з 2013 роком, що свідчить про грамотну кредитній політиці банку, націленої на розширене пропозицію кредитних ресурсів різної категорії позичальників.
Довгострокова заборгованість за кредитами в аналізованому періоді займає найбільшу питому вагу в загальному обсязі кредитів, що також позитивно характеризує діяльність банку на регіональному ринку.
Розглянемо структуру кредитного портфеля фізичних осіб за 5 ти видів розміщуваних кредитів (таблиця 4.1).
Таблиця 4.1 Структура кредитного портфеля (фізичні особи) ВАТ «Альфа-Банк»
Вид кредіта201220132014тис. руб.% тис. руб.% тис. руб.% Іпотечний1152 87849,21 059 88647,51 069 44447,4Потребітельскій990 17142,3998 26844,81 050 30146,6Автокредіт154 7216,6131 9845,9105 1054,7Кредітние карти19 5570,818 0010,816 5510,7Прочіе26 4731,121 4201,014 1900,6Ітого2 343 8001002 229 5591002 255 591100
Згідно таблиці 4.1, в структурі кредитного портфеля фізичних осіб переважають іпотечні кредити і споживчі кредити на невідкладні потреби, причому питома вага останніх в загальній сумі кредитного портфеля з року в рік збільшується і стає до 2014 року майже рівним питомій вазі іпотечного кредитування. Це пов'язано зі зростаючою необхідністю населення фінансувати свої поточні витрати.
Висновок
У сучасних економічних умовах діяльність кожного господарського суб'єкта є предметом уваги широкого кола учасників ринкових відносин, зацікавлених в результатах його функціонування. Щоб забезпечувати виживання підприємства в сучасних умовах, управлінському персоналу, необхідно, насамперед, вміти реально оцінювати фінансові стану, як свого підприємства, так і існуючих потенційних конкурентів.
Як показав проведений аналіз ВАТ «Альфа-Банк», що банк до 2015 року працює стабільно і надає широкий спектр банківських послуг фізичним особам.
У банку зростають обсяги кредитування фізичних осіб. До недоліків системи кредитування можна віднести те, що списана заборгованість банку в 2014 році збільшилася на 15,83%, що свідчить про недостатню ефективність кредитної політики.
Обсяг депозитів фізичних осіб до 2015 року так само збільшився на 20,7%. Зазначений зростання довгострокових вкладів населення має велике значення для розвитку банку, так як вони дозволяють банку здійснювати довгострокові інвестиції.
Обсяги розрахунково-касового обслуговування з пластикових карт в банку до 2 015 так само збільшилися на 20,23%. У структурі загального грошового обороту найбільший приріст продемонстрували зарплатні і персональні пластикові картки. Приріст зарплатних карт склав 127,3%, а приріст персональних 110,8%.
Щоб підвищити обсяги грошових переказів потрібно подолати дані причини:
· зростаюча конкуренція на ринку грошових переказів і значне спрощення отримання переказу в різних системах;
· спрощення переказів грошових коштів на пластикові картки Ощадного банку в системі інтернет-банкінгу.
Список літератури
1.Про банки і банківську діяльність [Текст]: Офіційний текст федер. закон від 03.02.1996.- М .: Инфра-М, 2012. - 118 с.
2.Банковское справа/Под ред. Г.Н. Бєлоглазова, Л.П. Кроливецкой.- М .: Фінанси і статистика, 2010. - 474 с.
3.Банк і небанківські кредитні організації та їх операції/Под ред. Е.Ф. Жукова.- М .: Вузівський підручник ХТРЕІУ, ...
