Великобританія) поширили діють стосовно поштового і телефонного банкінгу норми регулювання на інтернет-банкінг, інші розробили додаткові рекомендації. Рекомендується, наприклад, проведення серії перевірок особи на підставі різних документів. Відзначається, що моніторинг електронних трансакцій вимагає особливої ??пильності. Пропоновані заходи по боротьбі з відмиванням грошей не відрізняються від заходів, що застосовуються у звичайних банківських операціях, але вимагають більшої уваги, особливо швидкої реакції і можливості призупинення виконання операції. Від банків вимагається стеження і складання профілю операцій по рахунках кожного клієнта з метою виявлення підозрілих трансакцій. Критеріями підозрілості служать, наприклад, певні регіони, особливо не співпрацюють країни і території відповідно до класифікації ФАТФ, а також значні обсяги та серії трансакцій. Глобальний характер е-банкінгу підвищує значення міжнародної координації законодавства і регулювання щоб уникнути створення притулків для кримінальної діяльності. Звідси рекомендація ФАТФ по досягненню однаковості стандартів в різних юрисдикціях.
У сучасному житті важливу роль у зниженні ризиків грає навчання споживачів. Банки повинні забезпечувати легкодоступні і зрозумілі консультації щодо дотримання заходів безпеки та конфіденційності. Органи нагляду можуть стати найважливішим провідником заходів захисту споживачів, підтримуючи процес навчання і вимагаючи від банків уваги до цих питань.
Деякі наглядові інстанції розглядають навчання споживачів банківських послуг як одне зі своїх завдань. Наприклад, у США Федеральна корпорація страхування депозитів дає на своєму сайті інформацію, що дозволяє ідентифікувати офіційно зареєстровані електронні банки, включені в систему страхування, надає поради та допомогу по інтернет-банкінгу, а також офіційні документи, що попереджають про організації, що можуть проводити несанкціоновані банківські операції.
Зростання ризиків в результаті впливу факторів технології та глобалізації викликає необхідність міжнародного співробітництва органів нагляду, вимагає включення управління ризиками електронного банкінгу в якості інтегрального елемента політики управління банківськими ризиками. Факторами ризику електронного банкінгу є також залежність від обмеженого числа високоспеціалізованих постачальників технологій і можливість втрати довіри до цих технологій і до безпеки електронних операцій, що може викликати ланцюгову реакцію.
. Класифікація систем електронного банкінгу: мобільний банкінг та інтернет-банкінг
Мобільний банкінг - це система, що дає можливість отримання інформації та управління коштами на банківському рахунку за допомогою мобільного телефону або планшетного комп'ютера.
Перші системи мобільного банкінгу з'явилися у світі в 1999 році, коли банки Європи запропонували своїм клієнтам користуватися цією послугою за допомогою SMS-повідомлень. А ще раніше існував такий вид банкінгу, як управління платежами зі свого банківського рахунку за допомогою вказівок фахівцям call-центру банку. У Росії мобільний банкінг вперше з'явився в Ощадбанку в 2002 році.
Перші способи реалізації мобільного банкінгу - SMS-банкінг і перші програми для Java не отримали масового визнання користувачів. В першу чергу за рахунок того, що мало хто був готовий здійснювати безліч технологічних операцій для управління своїми рахунками. І лише з появою пізніших розробок, що роблять цей процес відносно комфортним, мобільний банкінг став набувати шанувальників.
Число користувачів систем мобільного банкінгу в Росії дуже залежить від методики їх підрахунку. Деякі банки зараховують до користувачам мобільного банкінгу всіх власників банківських карт, які включили SMS-повідомлення на мобільний телефон про проведені за рахунком карти операціях.
Однак реальне число активних користувачів, якщо під цим розуміти не тільки використання інформаційних послуг, в Росії за оцінками експертів поки всього декількох сот тисяч чоловік.
Це побічно підтверджується і даними опитувань росіян.
Наприклад, в опитуванні НАФИ в березні 2011 року про те, які способи платежів використовуються росіянами при оплаті послуг ЖКГ, телефону, штрафів, кредитів тощо, 35% назвали платежі через банкомат, 35%- платіжний термінал, 33% - Пошту Росії raquo ;, 15% - салони стільникового зв'язку, 8% - каси магазинів, 3% - банківською картою через інтернет, 2% - з рахунку мобільного телефону, 1% - електронними грошима, 1%- інтернет-банкінг, а ось мобільний банкінг - 0%.
Те, що не більше 1% росіян активно використовує навіть інтернет-банкінг, підтверджується і більш пізнім опитуванням НАФИ.
Зрозуміло, що користувачі інтернету активніше за ін...
