ми володіє підприємство, і який за величиною кредит ці кошти забезпечують. Однак для обгрунтованого і всебічного висновку про кредитоспроможності клієнтів банку балансових відомостей недостатньо. Аналіз балансу дає лише загальне судження про кредитоспроможності, у той час як для висновків про ступінь кредитоспроможності необхідно розрахувати і якісні показники, що оцінюють перспективи розвитку підприємств, їх життєздатність. Тому як джерело відомостей, необхідних для розрахунку показників кредитоспроможності використовують: дані оперативного обліку, техпромфінплан, відомості, що накопичуються в банках, відомості статистичних органів, дані анкети клієнтів, інформацію постачальників, результати обробки даних обстеження за спеціальними програмами, відомості спеціалізованих бюро за оцінкою кредитоспроможності господарських організацій.
Позичальник представляє до банку такі документи:
. Юридичні документи: а) реєстраційні документи: статут організації; установчий договір; рішення (свідоцтво) про реєстрацію (нотаріально завірені копії), б) картка зразків підписів і печатки, завірена нотаріально (перший примірник), в) документ про призначення на посаду особи, має право діяти від імені організації при веденні переговорів і підписанні договорів, або відповідна довіреність (нотаріально завірена копія); г) довідка про паспортні дані, прописку та місце проживання керівника і головного бухгалтера організації-позичальника.
. Бухгалтерська звітність в повному обсязі, завірена податковою інспекцією, за станом на дві останні звітні дати, з розшифровками наступних статей балансу (на останню звітну дату): основні засоби, виробничі запаси, готова продукція, товари, інші запаси і витрати, дебітори і кредитори ( по найбільш великим сумам);
. За останні три місяці - копії виписок з розрахункового і валютних рахунків на місячні дати і по найбільших надходженнями протягом зазначених місяців. p align="justify">. Станом на дату надходження запиту на кредит: довідка про отримані кредити з додатком копій кредитних договорів. p align="justify">. Лист - клопотання про надання кредиту (на бланку організації з вихідним номером) з короткою інформацією про організацію та її діяльність, основних партнерах і перспективи розвитку. p align="justify"> Реєстраційні документи підтверджують спроможність позичальника як юридичної особи. Принциповим моментом є визначення прав особи, ведучого переговори і підписує кредитний договір з банком, на вчинення дій від імені організації. Ці права встановлюються на підставі відповідного положення статуту позичальника і документа про призначення на посаду згідно з процедурою, викладеною в статуті. p align="justify"> Бухгалтерська звітність дає можливість проаналізувати фінансовий стан позичальника на конкретну дату. Залишок коштів на розрахунковому рахунку повинен відповідати даним банківської виписки на звітну дату. p align="justify"> При аналізі дебіторської заборгованості фахівці кредитного відділу звертають увагу на терміни її погашення, оскільки надходження боргів може стати для позичальника одним із джерел повернення необхідного кредиту. При розгляді пасивної частини балансу найпильнішу увагу приділяється вивченню розділів, де відображаються кредити та інші позикові кошти: необхідно зажадати кредитні договори з тих позиках, заборгованість за якими відображена в балансі і не погашена на дату запиту про кредиті, і переконатися, що вона не є простроченою. Наявність простроченої заборгованості за кредитами інших банків є негативним чинником і свідчить про явні прорахунки і зриви в діяльності позичальника, які, можливо, планується тимчасово компенсувати за допомогою кредиту. Якщо заборгованість не є простроченої, необхідно по можливості забезпечити, щоб термін погашення кредиту наступав раніше погашення інших кредитів. Проводиться контроль по заставах. В якості забезпечення заставу за необхідного кредиту не повинен бути закладено іншому банку. При оцінці стану кредиторської заборгованості необхідно переконатися, що позичальник в змозі вчасно розплатитися з тими, чиїми коштами в тому чи іншому вигляді користується: у вигляді товарів або послуг, авансів і т.д. У даному розділі відображаються також кошти, отримані позичальником від партнерів за договорами позик; ці договори повинні бути розглянуті аналогічно кредитними договорами позичальника з банками. Важливим позитивним чинником є ​​наявний досвід кредитування даного позичальника банком, на підставі якого можливо судити про перспективи погашення запитуваної зараз кредиту. У тому випадку, якщо запитуваний кредит є черговим у низці попередніх, своєчасно погашених кредитів, то при прийомі заявки від даного позичальника він може не представляти в банк свої юридичні документи, але з обов'язковим повідомленням банку про всіх внесених до них зміни. p align="justify"> банк статутної рахунок кредитоспроможність
