30% від всього доходу сім'ї. Навантаження, звичайно, істотна, але зате сім'я стає учасником іпотечних програм: може оплатити 70% вартості житла, а то й більше. Потім підключається держава. У європейських країнах, наприклад, у Бельгії, воно, по суті, списує половину цієї суми. Держава в цьому випадку багато виграє. По-перше, вирішується житлова проблема: не треба вирішувати питання з розподілом муніципального житла, а по-друге, іпотечні гроші - це хороші інвестиційні гроші. У той же час розгорнута іпотека дає будівельний бум. Китай вже давно дуже активно використовує іпотечні програми через зменшення економічного зростання.
У американців система має деякі особливості. Банки продають заставні на квартиру, куплені по іпотеці. Потім на базі цих закладних агентства емітують вторинні цінні паперу. Виручені за цінні папери гроші повертаються в банки, їх знову вкладають в іпотеку.
У німців система однорівнева. Там іпотечні банки - особливі. Вони займаються іншими банківськими операціями, але дуже обмежено. Банки самі випускають вторинні цінні папери. Так вони одержують додаткові гроші для реінвестування в іпотеку. Також у німців існує система позик в ощадних касах: люди, початківці з нуля, ніби доводять, що можуть платити певну суму в місяць, накопичують у цих касах гроші. p> Іпотечне кредитування може стати найважливішим напрямом фінансової діяльності, забезпечує зростання економіки, розвиток грошового ринку і капіталізації банків. Йдеться про досить великих і довгострокових (на 15-30 років) кредитах під низький відсоток. Навіть у такій країні з потужною банківською системою, як США, комерційні банки часто не в змозі належною мірою задовольнити попит на цьому ринку і провідну роль на ньому грають федеральні агентства - В«Фредді МекВ» і В«Френі МейВ», що спираються в першу чергу на бюджетні ресурси. За своїм статусом ці агентства ставляться до підприємств, спонсорованих державою, і вони розташовують активами в розмірі 1,6 трлн дол. дол В даний час вони мають обсяг виданих кредитів більш 2,5 трлн. дол За своєю економічною суттю настільки масштабні, довгострокові і низькодохідні кредити, щоб почати працювати, навіть у розвинених країнах в першу чергу спираються на систему державної підтримки. Значимість розвитку іпотеки для будівельної галузі окремо і економіки в цілому вважається дуже високою, а тому реалізація її вимагає використання серйозних важелів. br/>
КЛАСИФІКАЦІЯ ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ
При розгляді питання про іпотечний житловому кредитуванні слід розрізняти поняття об'єкта застави і об'єкта кредитування. p> Об'єкт застави - нерухоме майно (житлове приміщення - будинок, квартира і т. д.), службовці забезпеченням зобов'язання позичальника.
Об'єкт кредитування - конкретна мета, для досягнення якої надається позика. Іпотечні кредити розрізняються залежно від схем видачі, погашення та обслуговування. Двома основними типами іпотечних кредитів є:
1. ...
