ці. Поява людини з такими обов'язками обумовлено великою кількістю іпотечних програм і організацій, що займаються іпотекою. У разі, коли позичальник не має часом, чи бажанням збирати і обробляти величезну кількість інформації, він може доручити цю роботу іпотечного брокера. Сьогодні можна працювати як з незалежними брокерами, так і звертатися в ріелторські агентства, у складі яких є спеціальний відділ з іпотечного кредитування. Співробітники даних відділів теж іменуються іпотечними брокерами. Основною причиною, по якій за допомогою йдуть до брокерів, є наявність досвіду проведення процедури вибору і отримання іпотечного кредиту. Так само брокери вже мають особисті контакти в банках, видають іпотечні кредити. Основний мінус - послуги іпотечного брокера платні. Вартість послуг залежить від кваліфікації брокера, ступеня його професіоналізму та кількості послуг, які він повинен надати клієнту. Вартість може становити від $ 500 до $ 1500. Деякі агентства нерухомості надають послуги іпотечного брокера в якості бонусу. При цьому має дотримуватися умова: шукати і купувати іпотечне житло позичальник повинен за допомогою цього агентства. За наявною статистикою, в США майже 100% позичальників, які звернулися до іпотечного брокера, отримують кредит на придбання нерухомості навіть при відсутність кредитної історії або деякі проблеми в ній, неможливості підтвердження одержуваного доходу, відсутність громадянства або виду на проживання, і т.д.
Звичайно, кожна програма пропонує іпотечний кредит за своєю ціною. Для менш В«благополучнихВ» з оцінки кредитора позичальників пропонуються програми з більш високою процентною ставкою (Різниця 1-2%), із збільшеним початковим внеском з звичайних 10 до 25-30% або з іншими додатковими умовами (наприклад, з вимогою одноразової сплати на користь кредитора від 1 до 2,5% від суми кредиту). Подібні процедури збільшують вартість кредиту не більше ніж на 15-30%. Покупці з низьким рівнем доходу іноді мають можливість отримати іпотечний кредит на пільгових умовах на дотаційною основі, що забезпечується відповідними федеральними цільовими програмами.
У Америці, Німеччини, Англії та інших країнах, важливу роль у реалізації програм іпотечного кредитування грає заставна, як цінний папір, що видається позичальником банку-кредитору і свідчить про заставу нерухомості. Заставна продається на первинному ринку цінних паперів. Оператори вторинного ринку - компанії, надали кредит під заставу нерухомості, випускають цінні папери, забезпечені заставами і продають їх іншим інвесторам, забезпечуючи тим самим відтворення іпотечного капіталу. При цьому в якості однієї зі складових відтворення капіталу є повернення кредитів позичальником, що може відбуватися за участю страхових і трастових компаній.
У більшості банків України намагаються реалізувати класичні іпотечні варіанти, які склалися в США та Німеччині. Кредити за кордоном видаються терміном на 15-30 років. У середньому родині доводиться віддавати...
