ння зниженя своих кредитних різіків Шляхом простого переносу їх на поручітелів позичальника. При цьом нерідко поручителями, особливо при великих розмірах кредитом, є Різні юридичні особини (як Великі, так и середні и Малі ПІДПРИЄМСТВА). У контексті майбутніх пластикових кредитів така практика буде застосовуватіся повсюдне, оскількі ЗРУЧНИЙ Видати Позичальникові пластикову картку, а у випадка якіх не будь ускладнень з поверненням кредиту затребуваті его з поручителя - ПІДПРИЄМСТВА, на якому ВІН працює. На перший погляд це винне вірішіті проблему, альо ЯКЩО більш широко Розглянуто питання, то дана кредитна політика НЕ гарантує успіху в тому Ступені, на якій покладаються банки. p> Таким чином, на Данії момент банки знаходяться в невігідному положенні. З одного боці, звітність, освоюваті ринок споживчого кредитування, а з Іншої Сторони з ЦІМ процесом зв'язані занадто Високі РИЗИКИ, что найчастіше перекладаються на позічальніків, что явно не спріяє стимулювання Попит на кредити. p> Для ефективного управління кредитно ризико ВАЖЛИВО правильно підібрати метод ОЦІНКИ кредітоспроможності позичальника. Існують Різні підході до визначення кредитного ризику приватного позичальника, починаючі Із суб'єктивних оцінок фахівців банку, Заснований на особістів досвіді и на враженні про конкретного клієнта, и закінчуючі автоматизоване системами ОЦІНКИ ризику, створеня з використаних математичних моделей. Кожна кредитна організація, звичайна, сама візначає, Якими методами користуватись, альо світовий досвід показує, что засновані на математичних моделях системи є більш діючімі и надійнімі. Існують наступні МОДЕЛІ ОЦІНКИ кредитних різіків: скорингових модель, CreditVar, KMV, коефіцієнтна модель, модель ОЦІНКИ різіків НБУ, методика Базельського комітету ї Другие.
У даній работе звітність, на підставі анкетного даніх и кредитної истории минулих років класіфікуваті позичальника, Віднести его до одного з декількох класів. Основною Вимогами до моделей ОЦІНКИ різіків є ті, что модель винна буті вісокоточная, ТОМУ ЩО від цього поклади адекватність, правільність и точність результатів.
Існує безліч моделей для ОЦІНКИ кредитних різіків, что мают свои достоїнства и Недоліки. p> Розглянемо деякі МОДЕЛІ ОЦІНКИ кредитних різіків.
Перша модель - це коефіцієнтна модель ОЦІНКИ кредитних різіків и кредітоспроможності позичальника.
Для ОЦІНКИ кредітоспроможності позичальника вікорістовується три основних показатели:
- коефіцієнт ліквідності;
- коефіцієнт покриття балансу;
- Показник забезпеченості власними засобой. p> Коефіцієнт ліквідності призначеня для ОЦІНКИ здатності позичальника оперативно візволіті з господарського обороту Грошові кошти и погасіті боргові зобов'язання:
(1)
оптимальне значення цього сертифіката № 0.2-0.
Коефіцієнт покриття вікорістовується для ОЦІНКИ Межі кредитування даного клієнта. Если Кп менше 1, Варто пріпініті видачу позічок або зажа...
