міці, до цілого ряду Банкрутства, зв'язаних з ним предприятий, банків и приватності ОСІБ. Тому управління кредитним ризико є необхідною Частинами стратегії и тактики виживання и развития будь-якого банку. Кредитування всегда Було и залішається пріорітетною Економічною функцією банків.
У СУЧАСНИХ умів кредит Придбай спеціфічні РІСД. Це Забезпечує раціональне Використання Копійчаної ресурсів и Виступає як фактор Прискорення процеса розширеного відтворення, регулятор копійчаного обігу, тоб змінює готівковій обіг грошів на безготівковій.
У світовій практіці існує ряд напрямків кредитування фізічніх ОСІБ. Пріведемо короткий описание проблем, зв'язаних з їх реалізацією в Україні.
Безсумнівно, самим перспективним є ринок кредитування. У більшості банків вже є свои Власні наробіткі в даній области, віражені у віді програм кредитування. Альо прібутковість тут невелика, оскількі кредитування НЕ має масового характеру. Діяльність у даній области зв'язана з великою кількістю різіків, что стосують в основному трівалості періоду кредитування. Тому ВАРТІСТЬ кредитної послуги Дуже велика. Для Залучення КЛІЄНТІВ звітність,, у Першу Черга, зниженя процентної ставки за рахунок віключення з неї ризику неплатежу. Для цього банки повінні відітнуті "поганих" позічальніків и попередіті випадка НŠ​​повернення І, відповідно, додаткові витрати зв'язані з ЦІМ.
На сьогоднішній день дані умови НЕ забезпечені, тому банки змушені завіщуваті ВАРТІСТЬ кредитом. Таким чином, банкам для зниженя різіків и тут Необхідна достовірна система класіфікації позічальніків.
На сьогоднішній день перед банками знаходяться наступні Проблема в области кредитування фізічніх ОСІБ:
В· відсутність СПЕЦІАЛЬНОГО законодавства, что регулює відношення в области споживчого кредитування. Отношения в даній сфері регулюються законом "Про банки и банківську діяльність" і законом "Про захист прав споживачів ";
В· відсутність кредитної истории. Це Дає масу можливіть несумліннім Позичальника, что могут здобудуть кілька кредитів у різніх банках, без перевіркі їхніх попередніх кредитних відносін з іншімі банками;
В· вікорістовувані зарплатні схеми підпріємств. Роботодавці найчастіше віддають переваги "сірім" схемами виплати винагородой своим Працівникам. Позичальник НЕ может Офіційно підтвердіті рівень доходів, а банк позбавляється платоспроможного клієнта;
В· проблеми класіфікації. Необхідна достовірна оцінка потенційного позичальника, відсікання "поганих" позічальніків. Невірна Класифікація породжує проблему забезпечення повернення ЗАСОБІВ позичальником у примусових порядком;
В· проблема Застава. Механізм реалізації примусило - незручне и дорозі заняття. Відсутність реєстрації змусить рухомого майна дозволяє продати або повторно Закласти несумліннім позичальником Закладення майно;
В· проблема ОЦІНКИ реальних можливіть поручітелів. Не секрет, что більшість банків вірішують пита...
