уми дострокового платежу. /Td>
2.3 Дія мораторію на дострокове погашення. /Td>
Дана класифікація, являє собою синтез існуючих розробок у даній області та авторського бачення проблеми (цілі кредитування, вид відсоткової ставки), систематизує існуючі види кредитів під заставу нерухомості і визначає їх характерні особливості, що дозволяє полегшити обробку даних про існуючі пропозиції на ринку ІЖК, і мінімізувати ризик неоднозначного трактування отриманої інформації.
3. Визначено структуру системи чинників перешкоджають підвищенню доступності іпотечного житлового кредитування населенню Росії, що дозволило виявити її елементи і механізм їх взаємодії.
З вищесказаного випливає, що система ІЖК знаходиться в постійному розвитку, проте рівень його інтенсивності залежить від впливу різних факторів. Досягнення високої інтенсивності даного процесу, зважаючи його безпосереднього впливу на доступність житла населенню, грає особливо важливу роль для держав з низьким рівнем забезпеченості житлом, до числа яких відноситься і Росія. Таким чином, актуальним є питання про виявленні структури факторів, що стримують розвиток системи ІЖК в РФ, з метою визначення сукупності її елементів та механізму їх впливу на рівень доступності житла населенню.
У сучасній науковій літературі фактори, що стримують розвиток ІЖК в Росії, часто розглядаються відокремлено, таким чином, взаємодія даних факторів залишається за рамками дослідження, що неприпустимо, оскільки саме взаємодією окремих елементів можуть обумовлюватися деякі властивості системи.
У справжній дисертації, на основі причинно-наслідкового аналізу запропоновано розглядати чинники, що перешкоджають розвитку ІЖК в Росії у вигляді системи, в основу якої закладено взаємний вплив її елементів. Так, взаємозв'язок факторів стримуючих розвиток ІЖК в Росії представлена ​​на рис.1.
В
Рис.1: Система чинників, що перешкоджають стійкому зростанню доступності іпотечних житлових кредитів для населення Росії.
4. Виявлено склад трансакційних витрат позичальників при отриманні іпотечних житлових кредитів, у зв'язку з чим запропонована коригування розрахунку коефіцієнта доступності житла.
Як бачимо з рис.1 рівень доступності ІЖК в значній мірою обумовлюється доходами та витратами населення. Таким чином, можна говорити про можливість підвищення доступності іпотечного кредитування через управління фінансовими потоками населення. Для цього необхідно виявити особливості фінансових відносин позичальників з іншими суб'єктами системи ІЖК. У процесі дослідження встановлено, що дані відносини мають вигляд (рис.2):
В
p> Рис. 2. Структура фінансів фізичних осіб - позичальників за угоді ІЖК.
З рис. 2 бачимо, що доходи позичальників не примітні ні чим, окрім можливості відшкодування податку на доходи фізичних осіб у вигляді майнового відрахува...
