у відзначається визнання банківського продукту споживачами, попиту на нього, посилення конкуренції, стабілізація витрат на маркетинг, зниження ціни.
Саме в цей період банк для розширення сфери свого впливу здійснює пошук нових ринків збуту, освоює нові ринкові сегменти, що дозволяє йому отримувати максимальний прибуток.
. На стадії зрілості відбувається уповільнення темпів зростання збуту банківського продукту, яке обумовлено або зміною потреб клієнтів, або появою більш досконалого банківського продукту - аналога, або нездатністю банку протидіяти більш сильним конкурентам.
Цей період характеризується найбільш широким розповсюдженням даного банківського продукту, зниженням обсягу прибутку, досягненням його мінімальної ціни.
. Для стадії спаду характерно зменшення обсягів збуту, зниження рентабельності даного продукту або послуги, а в ряді випадків, і падіння рентабельності до нуля.
У результаті створення деякими з конкурентів нових видів послуг або розробки нових банківських сегментів на даному етапі відбувається зниження конкуренції. Тривалість цього періоду неоднакова для різних банківських продуктів.
1.2 Правове регулювання банківських послуг в Росії
Банківська система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії та представництва іноземних банків.
Правове регулювання банківської діяльності здійснюється Конституцією Російської Федерації, справжнім Федеральним законом, Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», іншими федеральними законами, нормативними актами Банку Росії.
Банківська система - взаємозв'язана сукупність кредитних організацій, що знаходяться на території держави, на чолі з національним банком.
Комерційний банк (банк) - універсальна кредитна організація, має право здійснювати в сукупності всі види банківських операцій.
Кредитна організація - комерційна організація, створена з метою отримання прибутку від здійснення банківської діяльності. Кредитні організації діляться на комерційні банки та небанківські кредитні організації.
Небанківська кредитна організація (НКО) - кредитна організація, має право здійснювати окремі види банківських операцій.
Ринок банківських послуг - сукупність надаються кредитними організаціями послуг, що належать відповідно до чинного законодавства до банківських операцій і інших банківських операціях.
Основні нормативні акти
Цивільний кодекс РФ - 4 і 6 гл.23; 1 гл.24; 2 гл.42; гл. 43, 44, 45, 46; ст.921, 922.
Федеральний закон Про банки і банківську діяльність (в ред. Федерального закону від 3 лютого 1996 N 17-ФЗ).
Федеральний закон від 10 липня 2002 N 86-ФЗ Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) .
Федеральний закон від 8 липня 1999 N 144-ФЗ Про реструктуризацію кредитних організацій (з ізм. від 21 березня 2002 г.)//СЗ РФ. 1999. N 28. Ст.3477; 2002. N 12. Ст.1093.
Положення про безготівкові розрахунки в Російській Федерації N 2-П, Підтверджено ЦБ РФ 12 квітня 2001
Законодавство Росії закріплює дворівневу банківську систему, в якій перший рівень представлений Центральним банком, що належать державі, а другий рівень складається з безлічі недержавних (комерційних) банків, що перебувають у приватній, корпоративної та муніципальної власності. Дворівнева банківська система відображає сформовану практику розподілу функцій та обсягу повноважень між її різними рівнями. Незважаючи на законодавче закріплення за Центральним банком прав проведення всіх видів банківських операцій, його головна функція - нагляд за недержавними банками і підтримання стабільності і надійності банківської системи в цілому.
Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. З даного визначення випливає як мінімум три висновки:
До банківських операцій, згідно з положеннями ст.5 Закону відносять (ст.5 Закону «Про банки і банківську діяльність»):
· Залучення грошових коштів
·
