ійний портфель складає 13,1%. Розрахунково - касове обслуговування - 7,5%. Інші активи становлять незначну частину - 5,2%
Кредитні операції - найприбутковіша стаття банківського бізнесу. За рахунок цього джерела формується основна частина чистого прибутку, відраховується в резервні фонди та йде на виплату дивідендів акціонерам банку.
Диверсифікація активів - розміщення активів в різні види цінних паперів (акції, облігації), золото, нерухомість і т. д., з метою збереження активів у разі виникнення кризових ситуацій (дефолтів) на світових і локальних ринках (як валютних так і товарних). Чим різноманітніше (і незалежно, незв'язані один з одним) активи будуть розміщені, тим більша ймовірність того, що вартість і купівельна спроможність активів збережеться, а при успішному і правильному розміщенні ще й додасться.
Інвестиційний портфель складає всього 13,1% у загальній вартості активів. Запропоновано заходи щодо підвищення диверсифікації активів у ВАТ «АЛЬФА-БАНК»
Рисунок 1 - Структура активів у ВАТ «АЛЬФА-БАНК» за 2013
Таблиця 5 - Аналіз структури кредитного портфеля у ВАТ «АЛЬФА-БАНК» за 2013
За термінами вложеніяМлн. руб.% За категоріям вкладчіковМлн.руб.% 123456Кредіти до запитання і до 30 днів, у тому числі овердрафт27917025,5Госсектор284642,6Коммерческіе предпріятія29735527,2Кредіти від 31 дня і до 90 дней13027911,9Некоммерческіе предпріятія17735516,2Кредіти від 91 дня і до 180 дней952468,7Індівідуальние предпрінімателі17954416,4Кредіти від 181 дня і до 1 года23428421,4Фізіческіе ліца37155733,9Кредіти 1 року і до 3 лет19596617,9Межбанковскій кредіт328433,0Кредіти понад 3 лет15983814,6Учтенние векселя76650,7Ітого1094783100Ітого1094783100
Чистий позичкова заборгованість в балансі ВАТ «АЛЬФА-БАНК» становить 1094783 млн.руб., що становить 74,1% в активах балансу банку.
Класифікація банківських позичок може бути здійснена за різними ознаками:
За термінами видачі позики поділяються на:
Короткострокові;
Середньострокові;
Довгострокові.
Терміни позичок впливають на ліквідність банку і на ризик, пов'язаний з позиками. Чим довше термін позички, тим вона менш ліквідна порівняно з короткостроковими позиками. У міру подовження терміну позики зростає також і ризик. Тому найважливішим завданням банку є формування оптимального набору позичок за термінами їх видачі.
Формування ресурсної бази для видачі кредитів і її оптимальний розподіл є важливим питанням у діяльності банку. Кошти, отримані за рахунок вкладів до запитання, що мають високі резервні вимоги і швидку оборотність, повинні розподілятися зовсім по іншому, ніж засоби строкових депозитів, особливо з тривалими термінами зберігання.
До складу кредитного портфеля за видами позичальників входять:
Кредити організаціям і підприємствам;
Кредити приватним особам:
Міжбанківські кредити.
З таблиці 5 видно, що найбільшу частку протягом всього аналізованого періоду займають кредити, надані на короткостроковий період, а саме на строк від 181 року до 1 року (станом на 01.01.14г. їх частка становила 25,5% від кредитного портфеля в цілому) .Цей кредит надаються в основному великим позичальникам на цілі поповнення оборотних коштів. Середньострокові кредити з терміном кредитування від 1 року до 3 років становлять - 17,9%. Даний період кредитування є найбільш кращим для клієнтів, тому є практично за всіма кредитами періодом окупності.
На малюнку 2 представлена ??структура кредитного портфеля за термінами розміщення на 01.01.2014 г.
Малюнок 2 - Структура кредитного портфеля за термінами розміщення в ВАТ «АЛЬБФА-БАНК» за 2013
Найбільша частка тієї чи іншої статті дозволяє визначити, в якому секторі кредитного ринку оперує банк: кредитування державних фінансових органів влади; кредитування позабюджетних фондів; кредитування юридичних осіб; кредитування фізичних осіб. Наприклад, у представленій вище табл.5, у банку спостерігається найбільша питома вага кредитів, виданих комерційним підприємствам в сукупному кредитному портфелі (27,2%) і фізичним особам (33,9%).
Таблиця 6 - Прострочені позички і створені резерви ВАТ «АЛЬФА-БАНК» за 2013
Прострочені позички і кредітиМлн .. руб.% Створені резервиМлн.руб.% Госсектор3061,2Госсектор420,6Коммерческіе організаціі120,1Коммерческіе організаціі3074,7Некоммерческіе організаціі8643,5Некоммерческіе організаціі150,3Індівідуальние предпрінімателі300,1Індівідуальние предпрінімателі681,0Фізіческіе ліца2370995,1Фізіч...
