Курсова робота
Іпотечне кредитування в Росії
Введення
Іпотечне кредитування виступає істотним чинником економічного і соціального розвитку країни. Його роль стає особливо помітною для країни в період виходу з економічної кризи. Для постійного зростання сукупного виробництва і, отже, сукупного доходу та сукупного споживання необхідно, щоб частина заощаджень від сукупного доходу прямувала через інвестиції в розвиток виробництва. Тоді може виникнути ланцюгова реакція нарощування економічних показників.
Однією з найбільш значущих проблем є проблема «конвертованості» матеріальних активів у готівку та депозитні кошти, у цінні папери. Особливо значущим механізмом такої «конвертації» є іпотека через капіталу, який входить в поняття «нерухомість», та наявності у нерухомості унікального властивості - нездатності пересуватися через кордон. Іпотека є не тільки найважливішим механізмом вирішення житлової проблеми, але і найважливішим механізмом поліпшення інвестиційного клімату, регулювання грошової маси, соціально-економічного прогресу в цілому.
Не випадково «новий курс» Рузвельта розпочався з розвитку кредитування домовласників (житлова іпотека). Так було не тільки в США, але і в інших країнах, де оздоровлення економіки, як правило, супроводжувалося розвитком іпотечного кредитування.
Розвиток іпотечного бізнесу позитивно позначається на розвитку реального сектора економіки.
Іпотека сприяє реалізації побудованих будинків, зростання ж будівництва викликає пожвавлення у виробництві будівельних матеріалів і конструкцій, будівельного і дорожнього машинобудування, в деревообробці і виробництві меблів і т.д. Промислове іпотечне кредитування дає можливість модернізувати виробництва, що призводить до підвищення якості та конкурентоспроможності продукції - все це веде до збільшення економічного потенціалу країни.
Розвиток іпотечного кредитування надає позитивний вплив на подолання соціальної нестабільності.
Іпотека впливає на проблему зайнятості (додаткові робочі місця в будівництві та інших галузях) і допомагає задовольнити потребу населення в житлі.
Величезне значення іпотека має і для підвищення стабільності та ефективності функціонування банківської системи країни. Забезпечені кредити більш безпечні (в порівнянні з бланковими) для банків, так як при неповерненні кредиту банк реалізує заставу і повертає свої кошти. (Зрозуміло, у випадку з іпотекою для цього необхідна правильна оцінка нерухомості, а також розвинений ринок нерухомості). Зниженню ризику при іпотечному кредитуванні також сприяє цільовий характер позичок. Операції з нерухомістю часто є менш ризикованими у порівнянні з поточними кредитними операціями комерційних банків.
Іпотечне кредитування, безперечно, перспективний напрямок банківської діяльності. Іпотечний банк є відносно стійким і рентабельним економічним інститутом. Тому, чим більше в банківській системі таких надійних банків, тим стабільніше і ефективніше її діяльність в економічній системі в цілому.
Іпотечні банки на національному рівні зазвичай об'єднуют...
