ування на покриття адміністративних витрат стягуються з пайовиків в перебігу повного терміну дії договору. Нарахування хоча б невисокого відсотка могло б пом'якшити важкий період накопичення, скоротивши розмір або щомісячного внеску, або термін накопичення, навіть при необхідності сплати відсотка по кредиту в період розстрочки.
2.3 Іпотека.
Одним з головних інструментів виконання програми ринку доступного житла є іпотечне кредитування. Урядом ухвалено цілий пакет законів щодо розвитку іпотеки.
Однак, не дивлячись на вжиті законодавцями заходи з розвитку іпотеки, вирішені не всі існуючі проблеми сьогодні. У країні відсутній нормальний фінансовий ринок, на якому могли б звертатися цінні іпотечні папери. Закон про цінні іпотечних паперах був прийнятий у листопаді 2003 року, проте жодна папір до цих пір не була випущена у зв'язку з відсутністю відповідних нормативних актів. На даний момент тільки обговорюються поправки до закону про іпотечні цінні паперах. p> Умови отримання іпотечного кредиту вельми жорсткі. У порівнянні з США і Європою, де процентні ставки за іпотечними кредитами коливаються в межах від 3 до 7%, російську іпотеку дешевою не назвеш. Навіть не дивлячись на те, що з осені минулого року ставки на ринку почали знижуватися. Про їх зниження оголосили багато банків, навіть АІЖК порушило свої власні, анонсовані раніше плани, за якими передбачалося, що ставка буде знижуватися щорічно на 1%. На початку 2006 року агентство ввело диференційовану ставку по кредитах, і тепер за наявності 50-процентного початкового внеску споживач може взяти позику на строк до 15 років вже під 12%. Тим не менш, іпотечні кредити як і раніше недоступні абсолютній більшості громадян через низький рівень доходів. p> Практика показує, що до послуг іпотеки в основному вдаються заможні люди, для яких покупка квартири і без кредиту не проблема. Просто ці громадяни не хочуть вилучати кошти з бізнесу, їм зручніше виплачувати суму частинами. А одиниці з категорії найманих робітників з середніми зарплатами, які зважилися на іпотеку, найчастіше створюють потім і собі, і банку проблеми, так як починаються нерегулярні виплати. p> Реально сьогодні іпотеку можуть дозволити собі, мабуть, лише співробітники великих компаній з зарплатою від 1 тисячі доларів.
< p> При цьому набувач квартири зобов'язаний застрахувати своє житло і життя, а також оплатити всі збори за проведення угоди, що призводить до подорожчання квартири. p> Але, тим не менш, на даний момент іпотека в Росії розвивається. p> Процентні ставки поступово долають десятивідсотковий кордон, а терміни кредитування деяких банків перевалили за чверть століття. p> За даними Центробанку на 1 січня 2006 р., обсяг виданих росіянам кредитів на купівлю житла виріс за рік в 2,3 рази до 125 700 000 000 руб. Обсяг безпосередньо іпотечних кредитів зріс ще більше - майже в три рази з 17,8 млрд руб. до 52,8 млрд руб. p> У минулому році значно посилилася конкуренці...
