відмінною рисою таких кредитів був цільовий характер надання кредитів, тобто кредити видавалися тільки під покупку певного товару.
Поступово, споживче кредитування набуло масового характеру, що позначилося на позитивних результатах. Крім банків, вельми вигідним явищем споживче кредитування є для торгових організацій.
Сума споживчого кредиту, який надається позичальнику, залежить від таких факторів як платоспроможність і прибутковість особи, вже виходячи з цього, банк визначає величину максимальної суми позики. При цільовому споживчому кредитуванні позичальник може розраховувати на отримання грошової позики, необхідної на здійснення конкретної покупки або ж оплату послуги, наприклад, оплату навчання або лікування.
Банки готові надавати споживче кредитування в національній валюті, а також у доларах або євро, що дозволяє вирішувати конкретні фінансові завдання, що стоять перед позичальником.
По термінах споживчий кредит може надаватися як короткостроково - на кілька місяців, так і длительн??- До декількох років. Визначення терміну кредитування залежить від цілей, які стоять перед позичальником, від обраної програми та суми позики, отриманої від банку.
В даний час, все більшою популярністю користується різновид споживчого кредитування - автокредитування.
Даний банківський сегмент характерний меншими процентними ставками, меншими ризиками, що разом з оперативністю оформлення і швидкістю видачі кредиту робить його привабливим і для банку, і для позичальника, і для автосалону.
Страхуючи ризики, банки вводять додаткові умови - страхування застав (автотранспорту). Це в свою чергу додатковими витратами лягає на позичальників, які переплачують за страховку в середньому 10-20% від вартості автомобіля.
Таким чином, автокредитування зачіпає і страховий ринок, приносячи йому додаткові обсяги продажів, а відповідно і прибутку.
На відміну від класичного споживчого кредитування, де в основному кредити видаються в рублях, відмітною особливістю автокредитування є валютні кредити. А відповідно і процентні ставки (з урахуванням різних банківських комісій) нижче на 30-40%.
Додатковими прибутками, які отримує банк в рамках реалізації програм споживчого кредитування, є комісії з торгових організацій, в яких здійснюється видача кредитів. Це так званий дисконт з торгової організації.
На зорі зародження споживчого кредитування подібний дисконт доходив до 7-10%, проте останнім часом середній дисконт з торгової організації вийшов на рівень 1,5-2,5%. Це пов'язано з тим, що, борючись за клієнтів, банки починають демпінгувати в рамках конкурентної боротьби між собою.
Іншим, важливим і перспективним напрямком для банків є активне просування роздрібного кредитування не тільки в столичному регіоні, а й по всій території Росії. Природно, що розвиток банківського бізнесу в регіонах відстає приблизно на 2-3 роки від столичного, але враховуючи величезний попит, даний напрямок представляється вельми вигідним і цікавим.
У регіонах, найбільшим московським банкам складають велику конкуренцію місцеві банки, які також готові запропонувати клієнтам вигідні умови і дешевший кредитний продукт.
Таким чином, москов...
