едбачають держпідтримку вкладникам цих кас у вигляді заохочувальних премій. Та й у регіонах Росії, де є добре побудовані програми, де надаються пільги людям - часткове погашення відсотків, часткове погашення первісного внеску - іноді за рік бюджет повертає все, що він дає, через активізацію житлового будівництва, через податки. Але в цілому по Росії така віддача це поодинокі випадки. І все тому, Держпідтримка іпотеки свідомо збиткова і неефективна.
Висновок
За останні роки житло надзвичайно подорожчало, при цьому іпотека стала відносно дешевше. Актуальність іпотеки пояснюється тим, що вона надає можливість, як уже було сказано раніше, вирішити житлове питання за допомогою отримання довгострокового кредиту на придбання житла. Банки та компанії пропонують різні програми іпотечного кредитування, причому їх вибір досить широкий. Цілком виплатити вартість квартири відразу можуть тільки дуже заможні люди. Тут-то і приходить на допомогу іпотека. Можна вже жити в квартирі, ще виплачуючи кредит з відсотками, а не витрачати суми на виплату оренди знімається житла.
Іпотека - це найважливіший інструмент забезпечення повернення кредиту. Іпотечний кредит, видаваний під заставу нерухомості, включаючи земельну власність, є однією з форм кредитування, активно використовуваної в ринковій економіці і забезпечує надійність угоди. Актуальність даної теми в даний час не викликає сумніву. Необхідність поліпшення житлових умов громадян з метою підвищення їх особистого добробуту, підвищення ролі житлового сектору в економіці Росії, пріоритетність даного напрямку визнаються всіма і підтверджуються як власним накопиченим досвідом, так і досвідом, набутим на базі вивчення зарубіжних країн. У всьому світі іпотечне кредитування давно вже стало класичної сферою банківської діяльності. У розвинених країнах на цей вид кредитування припадає близько 1/3 сукупних активів кредитних організацій. Світовий досвід свідчить, що іпотечне кредитування сприяло відродженню промисловості, подолання безробіття, оздоровлення банківської системи і, в підсумку, виходу з кризи США - 30-і роки, Канади та Німеччини в 40-50-і роки, Аргентини і Чилі - 70-80-е роки.
В даний час проблема іпотечного кредитування стає все більш актуальною серед населення. У зв'язку з цим з'являється величезна кількість публікацій думок фахівців, що пояснюють потенційним позичальникам про характер подібного кредиту. Іпотечне кредитування набуло широкого поширення в світовій банківській практиці. У розвинених країнах склалися цілі системи іпотечного кредитування, представлені агентствами з торгівлі нерухомістю, банками та іншими кредитними інститутами, що здійснюють кредитування, страховими компаніями, кредитними агентствами, які постачають інформацію про кредитоспроможності клієнтів, а також компаніями, що спеціалізуються на вилученні закладеного майна у випадку неплатежу за позикою.
Іпотека могла б одержати широке поширення в нашій країні досить швидко, якби не низка істотних проблем, що перешкоджають цьому. Незважаючи на всі переваги кредитування під заставу нерухомості, кредитні організації (банки), потенційні позичальники, а також інші можливі учасники механізму іпотеки, вступають в дану процедуру неохоче, воліючи інші, більш знайомі і перевірені форми кредиту.
Одним з основних завдань банків в ринковій економіці є перетворення заощаджень населення в інвестиції в реальний сектор економіки. Іпотека якраз і дозволяє мобілізувати значну частину заощаджень населення та коштів інвесторів, і направляти їх у важливі галузі господарства. Тому, завдяки іпотечному кредитуванню, можна задіяти ті величезні фінансові кошти, які зберігаються на руках у населення у вигляді готівкової іноземної валюти, обсяги яких порівняти з державним бюджетом країни. Іпотечне кредитування і є той механізм, який забезпечує взаємозв'язок між грошовими ресурсами населення, банками і підприємствами будіндустрії, спрямовуючи фінансові кошти в реальний сектор економіки. Іпотечне кредитування, відволікаючи кошти з поточного обороту у внутрішні накопичення, в деякій мірі сприяє зниженню рівня інфляції. Без використання іпотечного кредиту утруднена реалізація побудованих будинків і квартир, а також порушується безперервність виробництв у будівництві.
Розвиток системи іпотечного кредиту на ринковій основі здатне вивести країну не тільки з інвестиційного, а й з інфляційної кризи, відволікаючи кошти з?? екущего обороту у внутрішнє накопичення.
У банківській системі роль іпотечного кредитування не менш важлива, так як воно є перспективним напрямком банківської діяльності. Іпотечний банк - це відносно стійкий і рентабельний економічний інститут. Тому чим більше в банківській системі таких надійних банків, тим стабільніше і ефективніше її діяльність в економічній системі в цілому....
